Faktor apa yang mempengaruhi nilai pensiun sekarang?

Pensiun datang dalam banyak varietas meskipun rencana ini biasanya dikategorikan sebagai kontribusi pasti atau rencana manfaat pasti.Nilai pensiun saat ini sebagian tergantung pada kinerja sekuritas yang mendasari seperti saham, obligasi, sertifikat deposito dan saham reksa dana.Nilai rencana manfaat pasti juga dipengaruhi oleh pengendara yang berbeda yang memastikan akun pemegang berbagai tingkat pembayaran pada titik waktu yang berbeda.Akibatnya, banyak program pensiun termasuk nilai asuransi dan nilai tunai;Kedua nilai ini jarang sama.

Paket kontribusi yang ditentukan adalah pensiun di mana individu atau entitas membuat endapan yang dijadwalkan secara berkala.Biasanya, pemilik akun tidak dapat mengakses dana sebelum usia pensiun tetapi pada saat itu akan menerima sejumlah uang yang sama dengan nilai sekarang dari kepemilikan akun.Dalam kebanyakan kasus, rencana kontribusi yang ditentukan berisi saham reksa dana dan sekuritas bunga tetap seperti sertifikat deposito (CDS).Saham reksa dana berfluktuasi setiap hari karena dana ini sebenarnya berinvestasi dalam sekuritas lain seperti saham dan obligasi, sementara CD biasanya memiliki perlindungan utama;Pemegang akun CD dapat kehilangan uang untuk produk -produk ini karena hukuman penebusan dini.Dengan rencana kontribusi yang ditentukan, nilai pensiun saat ini mencerminkan nilai pasar saat ini dari sekuritas yang mendasarinya setelah penyesuaian telah dilakukan untuk memperhitungkan hukuman penebusan.

dengan rencana manfaat pasti, kontribusi pemegang akun biasanya diinvestasikan dalam anuitas.Perusahaan yang mengeluarkan anuitas biasanya setuju untuk membayar pemegang rekening uang lump jumlah pada tanggal mendatang yang ditentukan.Bahkan jika kontrak anuitas kehilangan uang selama waktu, nilai sekarang dari pensiun yang mengandung anuitas sering kali lebih berkaitan dengan jaminan kontrak anuitas daripada nilai sekuritas yang dikandung rencana saat ini.

Dalam beberapa kasus, Peserta rencana manfaat pasti memutuskan untuk melakukan penarikan sebelum tanggal jatuh tempo rencana.Ketika ini terjadi, peserta menerima nilai tunai yang lebih besar atau nilai asuransi.Nilai tunai mewakili nilai sekarang dari pensiun, sedangkan nilai asuransi mewakili jumlah uang yang dijanjikan operator rencana untuk membayar kepada peserta rencana jika terjadi penarikan awal.Nilai penarikan asuransi sering disesuaikan untuk memperhitungkan biaya administrasi dan hukuman.Operator program pensiun menilai biaya tahunan untuk pengendara asuransi ini dan biaya -biaya ini semakin menguraikan nilai pensiun sekarang.