Apa itu penjaminan kredit?

Istilah "penjaminan kredit" dapat berarti salah satu dari dua hal terkait: pertama, ini mengacu pada proses yang melaluinya bank dan lembaga keuangan lainnya memutuskan orang atau perusahaan mana yang harus dipinjamkan, dan kedua, itu berarti proses benar -benar mengeluarkan instrumen pinjaman pinjaman, baik itu hipotek, obligasi, atau sekuritas lainnya.Penjamin emisi kredit adalah orang atau entitas yang mengasumsikan beban tanggung jawab dalam skenario pinjaman kredit.Dalam kebanyakan kasus, penjamin emisi membeli instrumen kredit dari lembaga keuangan.Kemudian, penjamin emisi memilih siapa yang bisa mendapatkan instrumen itu, dan menyebutkan harga.

Bank dan lembaga serupa biasanya menghasilkan sejumlah besar uang melalui pinjaman dan ekstensi kredit.Agar hubungan ini menguntungkan, penerima kredit harus dapat dipercaya dan harus cukup pelarut untuk melakukan setidaknya pembayaran minimum.Underwriting adalah proses yang digunakan bank untuk meminimalkan kewajiban dan memastikan pengembalian investasi tertentu.

Penjamin emisi kredit terkadang dipekerjakan oleh bank, tetapi juga bisa menjadi entitas independen.Dalam kebanyakan kasus, bank pertama -tama memberikan kredit ke penjamin emisi dengan harga tetap tertentu.Penjamin emisi kemudian meminta dan memilih peminjam.Peminjam kemudian membayar penjamin emisi kredit, yang pada gilirannya akan membayar kembali bank.Penjamin emisi kredit sangat umum dalam situasi pinjaman hipotek dan rumah, serta dalam distribusi saham dan obligasi perusahaan.

Langkah pertama untuk kredit penjaminan biasanya merupakan pemeriksaan kredit dari setiap peminjam potensial.Memeriksa kredit melibatkan penghitungan skor kredit peminjam, mengevaluasi sumber dan tingkat utang yang belum dibayar, dan melihat praktik pembayaran pinjaman sebelumnya.Tujuan dari pengecekan kredit adalah untuk menentukan seberapa layak kredit peminjam tertentu, atau kemungkinan besar.

Analisis keuangan dan penilaian risiko lainnya juga datang dalam bidang penjaminan kredit.Penjamin emisi kredit biasanya mencari pengembalian maksimum yang mungkin atas kredit dan ekstensi pinjaman.Dengan demikian, mereka harus menentukan kedua jenis biaya bunga dan biaya yang akan ditanggung pasar, serta jenis pembayaran yang mampu dilakukan oleh peminjam individu.Dalam hal ini, penjaminan kredit dapat menjadi ilmu angka, prediksi, dan persamaan kompleks yang diproyeksikan dari waktu ke waktu.

Underwriting kredit juga mencakup cara di mana pinjaman atau perpanjangan kredit lainnya dieksekusi.Penjamin emisi biasanya menetapkan persyaratan mereka sendiri sehubungan dengan peminjam mana yang dipilih, serta ketentuan masing -masing ekstensi kredit individu.Mereka sering bekerja di bawah arahan bank atau lembaga pemberi pinjaman primer, tetapi biasanya juga memiliki banyak garis lintang sehubungan dengan pilihan tertentu.

Beberapa penjamin emisi bekerja secara pribadi, menangani pinjaman hanya sekelompok peminjam tertentu.Yang lain menawarkan pinjaman dan ekstensi kredit mereka kepada masyarakat umum.Ketentuan dan tarif biasanya berbeda tergantung pada situasi penjamin emisi dan peringkat peminjam.Perhitungan istilah dan tarif, bagaimana mereka harus berubah dari waktu ke waktu, dan pemilihan awal peminjam adalah bagian penting dari penjaminan kredit.