Bảo lãnh tín dụng là gì?

Thuật ngữ bảo lãnh tín dụng của người Viking có thể có nghĩa là một trong hai điều liên quan: thứ nhất, nó đề cập đến quá trình mà các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác quyết định người dân hoặc công ty cho vay, và thứ hai, điều đó có nghĩa là quá trình thực sự phát hành các công cụ cho vay, có thể là họ thế chấp, trái phiếu hoặc chứng khoán khác.Một người bảo lãnh tín dụng là một người hoặc thực thể đảm nhận trách nhiệm pháp lý trong kịch bản cho vay tín dụng.Trong hầu hết các trường hợp, bảo lãnh phát hành công cụ tín dụng từ một tổ chức tài chính.Sau đó, người bảo lãnh chọn người có thể có được công cụ đó và đặt tên cho một mức giá.Các ngân hàng và các tổ chức tương tự thường kiếm được một số tiền đáng kể thông qua các khoản vay và gia hạn tín dụng.Để các mối quan hệ này có lãi, người nhận tín dụng phải đáng tin cậy và phải đủ dung môi để thực hiện ít nhất các khoản thanh toán tối thiểu.Bảo lãnh phát hành là một quy trình sử dụng để giảm thiểu trách nhiệm pháp lý và đảm bảo lợi tức đầu tư nhất định.Người bảo lãnh tín dụng đôi khi được các ngân hàng sử dụng, nhưng cũng có thể là các thực thể độc lập.Trong hầu hết các trường hợp, một ngân hàng trước tiên mở rộng tín dụng cho một người bảo lãnh tín dụng với một mức giá cố định nhất định.Người bảo lãnh phát hành sau đó chào mời và chọn người vay.Người vay sau đó trả tiền bảo lãnh tín dụng, những người lần lượt sẽ trả nợ ngân hàng.Các nhà bảo lãnh tín dụng rất phổ biến trong các tình huống cho vay thế chấp và cho vay mua nhà, cũng như trong phân phối cổ phiếu và trái phiếu của công ty.Bước đầu tiên để bảo lãnh tín dụng thường là kiểm tra tín dụng của bất kỳ người vay tiềm năng nào.Kiểm tra tín dụng liên quan đến việc tính toán điểm tín dụng của người vay, đánh giá nguồn và mức độ của bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào và xem xét các hoạt động trả nợ cho vay trước đây.Mục tiêu của kiểm tra tín dụng là xác định mức độ đáng tin cậy của một người vay cụ thể, hoặc có khả năng là như thế nào.Phân tích tài chính và đánh giá rủi ro khác cũng nằm trong phạm vi quan điểm của bảo lãnh tín dụng.Các nhà bảo lãnh tín dụng thường tìm kiếm mức lãi tối đa có thể về tín dụng và gia hạn cho vay.Như vậy, họ phải xác định cả loại phí lãi suất và phí mà thị trường sẽ chịu, cũng như loại thanh toán mà những người vay cá nhân có khả năng thực hiện.Về mặt này, bảo lãnh tín dụng có thể là một khoa học về số lượng, dự đoán và phương trình phức tạp được dự kiến theo thời gian.Bảo lãnh phát hành tín dụng cũng bao gồm cách thực hiện khoản vay hoặc gia hạn tín dụng khác.Các nhà bảo lãnh thường đặt ra các điều khoản của riêng họ đối với người vay được chọn, cũng như các điều khoản của mỗi gia hạn tín dụng riêng lẻ.Họ thường làm việc dưới sự chỉ đạo của ngân hàng hoặc tổ chức cho vay chính, nhưng thường cũng có nhiều vĩ độ đối với các lựa chọn cụ thể.Một số người bảo lãnh làm việc riêng, xử lý các khoản vay chỉ một nhóm người vay được chọn.Những người khác cung cấp các khoản vay và gia hạn tín dụng của họ cho công chúng.Các điều khoản và tỷ lệ thường khác nhau tùy thuộc vào tình huống bảo lãnh phát hành và thứ hạng của người vay.Việc tính toán các điều khoản và tỷ lệ, cách họ nên thay đổi theo thời gian và lựa chọn ban đầu của người vay là tất cả các phần thiết yếu của bảo lãnh tín dụng.