Ano ang credit underwriting?

Ang salitang "credit underwriting" ay maaaring mangahulugan ng isa sa dalawang mga kaugnay na bagay: una, tumutukoy ito sa proseso kung saan ang mga bangko at iba pang mga institusyong pampinansyal ay nagpapasya kung aling mga tao o kumpanya na ipahiram, at pangalawa, nangangahulugan ito ng proseso ng aktwal na paglabas ng mga instrumento sa pagpapahiram, maging mga mortgage, bono, o iba pang mga seguridad.Ang isang credit underwriter ay isang tao o nilalang na ipinapalagay ang pananagutan ng pananagutan sa isang senaryo ng pagpapahiram sa kredito.Sa karamihan ng mga kaso, binibili ng underwriter ang instrumento ng kredito mula sa isang institusyong pampinansyal.Pagkatapos, pipiliin ng underwriter kung sino ang maaaring makakuha ng instrumento na iyon, at nagngangalang isang presyo.

Ang mga bangko at mga katulad na institusyon ay karaniwang gumagawa ng isang makabuluhang halaga ng pera sa pamamagitan ng mga pautang at mga extension ng kredito.Upang ang mga ugnayang ito ay maging kapaki -pakinabang, ang mga tatanggap ng kredito ay dapat na mapagkakatiwalaan at dapat na sapat na mag -solvent upang makagawa ng hindi bababa sa minimum na pagbabayad.Ang underwriting ay isang proseso na ginagamit ng mga bangko upang mabawasan ang pananagutan at matiyak ang isang tiyak na pagbabalik sa pamumuhunan.

Ang mga underwriter ng credit ay minsan ay ginagamit ng mga bangko, ngunit maaari ring maging independiyenteng mga nilalang.Sa karamihan ng mga kaso, ang isang bangko ay unang nagpapalawak ng kredito sa isang underwriter ng kredito sa isang tiyak na naayos na presyo.Ang underwriter pagkatapos ay humihingi at pumili ng mga nagpapahiram.Ang mga nanghihiram pagkatapos ay magbayad ng credit underwriter, na siya namang magbabayad ng bangko.Ang mga underwriter ng credit ay pangkaraniwan sa mga sitwasyon sa utang sa mortgage at bahay, pati na rin sa mga pamamahagi ng stock at bono.

Ang unang hakbang sa credit underwriting ay karaniwang isang tseke ng kredito ng anumang potensyal na borrower.Ang pagsuri sa kredito ay nagsasangkot ng pagkalkula ng marka ng kredito ng isang borrower, sinusuri ang pinagmulan at lawak ng anumang natitirang utang, at pagtingin sa mga nakaraang kasanayan sa pagbabayad ng pautang.Ang layunin ng pagsuri sa kredito ay upang matukoy kung paano karapat-dapat ang kredito ng isang partikular na borrower, o malamang na.

Ang pagsusuri sa pananalapi at iba pang pagtatasa ng peligro ay nagmumula rin sa loob ng purview ng underwriting ng kredito.Ang mga underwriter ng credit ay karaniwang naghahanap ng maximum na posibleng pagbabalik sa mga extension ng credit at loan.Tulad nito, dapat nilang matukoy ang parehong kung anong uri ng mga singil sa interes at bayad na madadala ng merkado, pati na rin ang uri ng mga pagbabayad na may kakayahang gawin ng mga indibidwal na mangutang.Kaugnay nito, ang underwriting ng kredito ay maaaring maging isang agham ng mga numero, hula, at kumplikadong mga equation na inaasahang sa paglipas ng panahon.

Ang underwriting ng kredito ay nagsasama rin ng paraan kung saan naisakatuparan ang isang pautang o iba pang extension ng kredito.Ang mga underwriter ay karaniwang nagtatakda ng kanilang sariling mga termino na may paggalang sa kung aling mga nangungutang ang napili, pati na rin ang mga termino ng bawat indibidwal na extension ng kredito.Madalas silang nagtatrabaho sa ilalim ng direksyon ng bangko o pangunahing institusyon ng pagpapahiram, ngunit karaniwang mayroon ding maraming latitude na may paggalang sa mga tiyak na pagpipilian.

Ang ilang mga underwriter ay nagtatrabaho nang pribado, na humahawak sa mga pautang lamang ng isang piling pangkat ng mga nagpapahiram.Ang iba ay nag -aalok ng kanilang mga pautang at mga extension ng kredito sa pangkalahatang publiko.Ang mga tuntunin at rate ay karaniwang naiiba depende sa sitwasyon ng underwriter at ranggo ng borrower.Ang pagkalkula ng mga termino at mga rate, kung paano sila dapat magbago sa paglipas ng panahon, at ang paunang pagpili ng mga nagpapahiram ay lahat ng mahahalagang bahagi ng underwriting ng kredito.