Apa itu mitigasi kerugian?

Ketika pemilik rumah menjadi default pada hipotek mereka dan menghadapi penyitaan, pemberi pinjaman hipotek akan mencoba mengurangi kerugian mereka sebanyak mungkin.Mitigasi kerugian adalah upaya pemberi pinjaman untuk mengganti sebanyak mungkin nilai pinjaman, dengan pemahaman bahwa mereka kemungkinan akan menderita kerugian finansial, tetapi kerugian akan lebih kecil daripada jika pinjaman masuk ke penyitaan.

Sebagian besarPemberi pinjaman hipotek utama memiliki departemen mitigasi kerugian yang bekerja untuk menegosiasikan persyaratan dengan pemilik rumah untuk mencegah penyitaan.Ada beberapa jenis mitigasi kerugian yang dapat digunakan, dan mungkin jenis yang paling terkenal adalah penjualan singkat.Penjualan singkat berarti bahwa pemberi pinjaman menerima kurang dari apa yang terutang pada properti sebagai pembayaran penuh dari pinjaman.Dengan kata lain, pembayarannya kurang dari apa yang terutang, karenanya penjualan "pendek".

Sangat sering dalam proses penjualan singkat, seorang investor real estat akan bertindak atas nama pemilik rumah yang menghadapi penyitaan.Investor menyiapkan semua informasi yang perlu dipertimbangkan pemberi pinjaman, dan dalam penjualan pendek yang sukses, pemberi pinjaman menerima persyaratan investor untuk pembelian properti.Ini mengurangi kerugian finansial bagi pemberi pinjaman, mencegah pemilik rumah kehilangan rumah, dan keuntungan investor dari membeli properti dengan harga kurang dari nilai pasarnya.

Jenis mitigasi kerugian lainnya termasuk modifikasi pinjaman, di mana tingkat bunga, saldo pokok, dan syarat pinjaman lainnya dapat dimodifikasi, dan kesabaran khusus, di mana pembayaran bulanan pemilik rumah dikurangi atau mereka diizinkan untuk melewatkan satu atau lebih pembayaran.Fokus utama dari salah satu dari beberapa opsi yang tersedia adalah menjaga pemilik rumah di rumah mereka, sehingga meminimalkan kerugian bagi semua yang terlibat.

Mitigasi kerugian awalnya diperkenalkan sebagai upaya kolaboratif antara pemerintah federal dan industri hipotek.Ini telah digunakan oleh pemberi pinjaman hipotek selama bertahun -tahun, tetapi telah mengalami pertumbuhan yang cepat sejak akhir 2006, ketika tingkat penyitaan di Amerika Serikat meningkat secara dramatis, dan ratusan perusahaan hipotek dipaksa bangkrut atau gulung tikar.Terlepas dari fakta ini, dan mungkin karena itu, pemberi pinjaman fokus terlebih dahulu untuk menemukan cara bagi pemilik rumah untuk menjaga rumah mereka.Paling sering, pengaturan dapat dilakukan menuju tujuan ini oleh penasihat mitigasi kerugian, dengan penyitaan menjadi pilihan terakhir.