Cos'è un consulente finanziario registrato?

Un consulente finanziario registrato fornisce consulenza ai clienti su investimenti, tasse, assicurazioni, pensionamento e altre questioni finanziarie.Un consulente finanziario registrato potrebbe essere specializzato nella fornitura di consulenza in una categoria, come la pianificazione immobiliare o i prodotti assicurativi.Può anche detenere altri tipi di certificazioni o designazioni professionali che danno diritto a vendere determinati tipi di prodotti finanziari.Di solito, il termine registrato significa che un'agenzia governativa ha concesso a una persona una licenza per rendere un servizio;In questo caso, sarebbero servizi finanziari.Una persona che cerca un consulente finanziario registrato o un consulente per gli investimenti può contattare un'agenzia governativa per scoprire se qualcuno ha presentato un reclamo contro un particolare consulente.

Esiste una distinzione tra un consulente finanziario registrato e un consulente per gli investimenti.Un consulente finanziario registrato può fornire consulenza sulla pianificazione finanziaria mentre un consulente per gli investimenti no.I consulenti per gli investimenti in genere forniscono consulenza solo sugli investimenti.Inoltre, alcuni consulenti per gli investimenti forniscono consulenza solo su determinati tipi di investimenti, come hedge fund, titoli o altri veicoli di investimento.Al contrario, un consulente finanziario o un pianificatore finanziario potrebbe essere in grado di fornire consulenza in diverse aree, come tasse, pensione, assicurazione e investimenti.

In genere, la Securities and Exchange Commission (SEC) statunitensi richiede un consulente per gli investimentiLa SEC se la persona gestisce più di una determinata quantità di denaro.Se il consulente per gli investimenti gestisce meno dell'importo specificato, l'unica registrazione richiesta è con l'agenzia di regolamentazione statale nello stato in cui il consulente conduce affari.Pertanto, un consulente finanziario registrato non è necessariamente tenuto a registrarsi presso la SEC o con uno stato fintanto che il consulente finanziario non gestisce gli investimenti per conto dei clienti.La registrazione governativa o le licenze di professionisti finanziari dipende spesso dai tipi di servizi o dai prodotti offerti dalla persona.

È anche importante essere consapevoli delle differenze nel modo in cui viene pagato un consulente finanziario o un consulente per gli investimenti registrati.I diversi metodi di pagamento includono commissioni, una tariffa oraria, una percentuale delle attività gestite o una tassa fissa.Ogni metodo di pagamento può influenzare le raccomandazioni che un consulente fornisce a un cliente.Questo è il motivo per cui è importante per un cliente comprendere il metodo di pagamento.

Se una persona afferma di essere un consulente finanziario registrato, una persona può confermare la registrazione con un'agenzia governativa o con il private entità che ha fornito tale designazione.Un'organizzazione privata che fornisce certificazioni professionali può inoltre fornire informazioni relative ai corsi necessari per ottenere la certificazione.Può anche fornire informazioni sui requisiti educativi continui per i suoi consulenti finanziari.L'organizzazione potrebbe anche rendere disponibili informazioni sui reclami che altre persone potrebbero aver presentato un particolare consulente.Infine, potrebbe essere in grado di rendere il pubblico consapevole se un consulente specifico rimane in regola con l'organizzazione.