保険アドバイザーは何をしますか？

保険アドバイザーは、保険契約の購入を個人と企業クライアントを支援します。一般的に、保険アドバイザーは、健康保険、生命保険、財産保険など、1つの種類の製品のマーケティングに焦点を当てています。一部のアドバイザーは保険会社のフルタイムの従業員であり、他のアドバイザーは多くの異なるクライアントと協力する独立したエージェントです。

アドバイザーは、将来の財政的困難からクライアントを保護する責任があります。これらの個人はクライアントと会い、クライアントの資産と負債について話し合います。保険アドバイザーは、クライアントが損傷、紛失、盗難になった場合、クライアントが財産を交換または修理するために必要な保険の範囲を計算する必要があります。生命保険商品を使用すると、アドバイザーは、Insureeの債務を返済し、Insureeの収入の損失を補うために、Insureeの受益者が必要とする金額を計算します。同様に、アドバイザーはクライアントに医療費の種類に関する情報を提供します個人または家族のユニットは、時間の経過とともに直面する可能性があります。

クライアントのニーズを判断して、保険アドバイザーは提示する適切な保険契約を見つける必要があります。 理想的には、ポリシーはInsureeに十分なカバレッジを提供する必要がありますが、ポリシーのコストは、クライアントが合理的に余裕がある範囲内でなければなりません。特定の企業で雇用されているアドバイザーは、独立したエージェントが通常、多くの異なる保険会社に代わってポリシーを販売することができる一方で、推奨できる小さな範囲の製品しか持っていない場合があります。多くの国では、クライアントを積極的に競争するため、優れた販売スキルはアドバイザーにとって重要です。アドバイザーは、雇用主が後援する計画を通じて、個人またはクライアントのグループにポリシーを販売できます。

クライアントにポリシーを購入するよう説得したため、アドバイザーはクライアントの情報がリストされているアプリケーションを完了する必要があります。多くの場合S、保険アドバイザーは、クライアントから最初の前払いプレミアムを収集し、申請書とともに保険プロバイダーに支払いを送信する必要があります。保険会社は、リスクの高い個人またはエンティティから申請を拒否できます。場合によっては、アドバイザーは、コストと補償レベルの観点から妥協が合意されるまで、保険会社と申請者の間で連絡する必要があります。

新しい販売を求めることは別として、ほとんどのアドバイザーは既存のクライアントと定期的に会って、それらの個人のニーズが変化したかどうかを判断します。古い契約は、クライアントとアドバイザーが古いポリシーのカバレッジレベルではもはや十分ではないことに同意した場合、新しいポリシーに置き換えることがあります。さらに、アドバイザーは、年金を購入して退職収入を作成するなど、人生のさまざまな段階に入る際に、新しいタイプのポリシーを購入することについてクライアントに推奨します。

通常、保険アドバイザーは、保険契約に関連する手数料で支払われますエミウム。多くの国に規制が存在し、アドバイザーが故意にクライアントが追加の手数料を生成することを目的として不必要な保険を購入することを妨げています。保険の営業担当者は通常認可されており、非倫理的な方法で行動する人は、ライセンスを罰金または剥奪することができます。