Que fait un conseiller en assurance?

Les conseillers en assurance aident les particuliers et les clients avec l'achat de polices d'assurance.Généralement, un conseiller en assurance se concentre sur la commercialisation d'un type de produit tel que l'assurance maladie, l'assurance-vie ou l'assurance immobilière.Certains conseillers sont des employés à temps plein de cabinets d'assurance tandis que d'autres sont des agents indépendants qui travaillent avec de nombreux clients différents.

Les conseillers sont chargés de protéger leurs clients contre les difficultés financières futures.Ces personnes rencontrent des clients et discutent des actifs et passifs des clients.Un conseiller en assurance doit calculer le montant de la couverture d'assurance dont un client a besoin pour remplacer ou réparer une propriété si elle est endommagée, perdue ou volée.Avec les produits d'assurance-vie, les conseillers calculent le montant que les bénéficiaires des Assurees auraient besoin pour payer les dettes Assurees et compenser la perte du revenu Assurees.De même, les conseillers fournissent aux clients des informations sur le type de dépenses de santé auxquelles une unité individuelle ou familiale peut être confrontée au fil du temps.

Ayant déterminé les besoins des clients, un conseiller en assurance doit trouver des polices d'assurance appropriées à présenter.Idéalement, une politique devrait fournir à l'assuree une couverture suffisante, mais le coût de la politique doit être dans la fourchette que le client peut raisonnablement se permettre.Les conseillers employés par une entreprise spécifique ne peuvent avoir qu'une petite gamme de produits à recommander tandis que les agents indépendants peuvent normalement vendre des polices au nom de nombreuses sociétés d'assurance différentes.De bonnes compétences en vente sont importantes pour un conseiller, car dans de nombreux pays, les cabinets d'assurance rivalisent agressivement pour les clients.Un conseiller peut vendre des politiques à des particuliers ou à des groupes de clients par le biais de plans parrainés par l'employeur.

Ayant persuadé un client d'acheter une politique, un conseiller doit remplir une demande sur laquelle les informations des clients sont répertoriées.Dans de nombreux cas, le conseiller en assurance doit percevoir la prime initiale initiale auprès du client et envoyer le paiement avec la demande au fournisseur d'assurance.Une société d'assurance peut rejeter une demande d'un individu ou d'une entité à haut risque.Dans certains cas, les conseillers doivent assurer la liaison entre le souscripteur d'assurance et le demandeur jusqu'à ce qu'un compromis soit convenu en termes de coût et de couverture.

En plus de solliciter de nouvelles ventes, la plupart des conseillers rencontrent régulièrement les clients existants pour déterminer si ces personnes ont besoinont changé.Les anciens contrats sont parfois remplacés par de nouvelles politiques si le client et le conseiller conviennent que le niveau de couverture sur l'ancienne politique n'est plus suffisant.De plus, les conseillers font des recommandations aux clients concernant l'achat de nouveaux types de politiques lorsqu'ils entrent dans différentes étapes de leur vie, comme l'achat de rentes pour créer un revenu de retraite.

En règle générale, un conseiller en assurance est payé avec des commissions liées aux primes de police.Des réglementations existent dans de nombreux pays qui empêchent les conseillers de provoquer délibérément les clients à acheter une assurance inutile dans l'intention de générer une commission supplémentaire.Les vendeurs d'assurance sont généralement autorisés et les personnes qui agissent de manière contraire à l'éthique peuvent être condamnées à une amende ou à leur licence.