Wat is een effectieve rente?

Effectieve rentevoet, ook wel een jaarlijkse effectieve tarief of AER genoemd, verwijst naar het werkelijke bedrag van de betaalde rente bij het nemen van samengestelde perioden.Het varieert vaak van het jaarlijkse percentage, wat de rente is die gewoonlijk wordt vermeld in kredietvoorwaarden, omdat APR in het algemeen geen rekening houdt met samengestelde perioden.Het berekenen van de effectieve rentevoet kan een persoon vaak een nauwkeuriger idee geven van de hoeveelheid rente die hij of zij zal betalen over de levensduur van een lening of ontvangt van een investering.

Om de effectieve rentevoet op een set kredietvoorwaarden te bepalen, een sleutelwaarde om te hebben is hoe vaak de renteverbindingen.Vervolgens moet de nominale rente worden bepaald door de APR te duiken met het aantal samengestelde perioden.Als een creditcard bijvoorbeeld 15% APR in rekening brengt en de rente elke maand vergroot, zou de nominale rentevoet 1,25% per maand zijn.Een persoon kan vervolgens de effectieve rente berekenen door de formule te gebruiken: [(1+i)^C - 1] x 100, waarbij ik gelijk is aan de nominale rente die wordt uitgedrukt in decimale vorm en C gelijk is aan het aantal samenstellingperioden uitgedrukt in hele getallen.Voor de eerder genoemde creditcardtermen zou dit [(1 + 0,0125)^12 -1] x 100 of 16,07%zijn.

Zoals het bovenstaande voorbeeld illustreert, is de effectieve rente vaak hoger dan de APR vanwege de samengestelde effecten.Als het gaat om het lenen van geld, betekent dit meestal dat een persoon op de lange termijn meer zal betalen naarmate de frequentie van samenstelling toeneemt.Omgekeerd, als het gaat om beleggen, kan dit betekenen dat een persoon op de lange termijn meer maakt naarmate het samenstellen toeneemt.

In staat zijn om de effectieve rente te berekenen, kan nuttig zijn bij het vergelijken van vergelijkbare kredietaanbiedingen.Aanbiedingen kunnen dezelfde APR hebben, maar drastisch verschillende samengestelde tarieven, die de totale terugverdientijd beïnvloeden in het geval van een lening of uitbetaling, in het geval van een investering.Neem bijvoorbeeld twee kortetermijnkredieten met $ 1.000 Amerikaanse dollars met 25% APR om over een jaar terug te worden terugbetaald.

De eerste lening verergert de rente niet, wat betekent dat de effectieve rentevoet ook 25% is en de kredietnemer aan het einde van een jaar $ 1.250 USD verschuldigd is.De tweede lening verergert eenmaal per maand rente, waardoor de effectieve rentevoet naar ongeveer 28% wordt verhoogd en het totaal verschuldigd is aan $ 1.280.In dit scenario, hoewel beide leningen in het begin dezelfde rente lijken te hebben, verduidelijkt het berekenen van de effectieve tarief de betere leningsvoorwaarden.