Was ist ein effektiver Zinssatz?

Effektives Zinssatz, auch als jährlicher effektiver Zinssatz oder ATER bezeichnet, bezieht sich auf den tatsächlichen Betrag der Zinsen, die bei der Einnahme von Compounding -Perioden in Kraft sind.Es variiert häufig von einem jährlichen prozentualen Zinssatz, dh der Zinssatz, der normalerweise in Kreditbedingungen angegeben ist, da APR im Allgemeinen keine Verbundperioden berücksichtigt.Die Berechnung des effektiven Zinssatzes kann einer Person häufig eine genauere Vorstellung von der Menge an Zinsen geben, die sie über die Lebensdauer eines Darlehens zahlt oder von einer Investition erhalten wird.Ein wichtiger Wert ist, wie oft die Interessenverbindungen sind.Anschließend muss der nominale Zinssatz durch Tauchen des APR durch die Anzahl der Compounding -Perioden bestimmt werden.Wenn beispielsweise eine Kreditkarte jeden Monat 15% APR und Verbindungszinsen berechnet, wäre der nominale Zinssatz 1,25% pro Monat.Eine Person kann dann den effektiven Zinssatz unter Verwendung der Formel berechnen: [(1+i)^C - 1] x 100, wobei i gleich dem in Dezimalform ausgedrückten nominalen Zinssatz ist und C gleich der Anzahl der Verbindungen istPerioden, die in ganz Zahlen ausgedrückt werden.Für die zuvor verwiesenen Kreditkartenbegriffe wäre dies [(1 + 0,0125)^12 -1] x 100 oder 16,07%.

Wie das obige Beispiel zeigt, ist der effektive Zinssatz aufgrund der Zusammensetzungseffekte häufig höher als der APR.Wenn es um das Ausleihen von Geld geht, bedeutet dies im Allgemeinen, dass eine Person auf lange Sicht mehr zahlt, wenn die Häufigkeit der Compoundierung zunimmt.Umgekehrt kann dies bei der Investition bedeuten, dass eine Person mit zunehmender Verbindung auf lange Sicht mehr macht.

In der Lage zu sein, den effektiven Zinssatz zu berechnen, kann beim Vergleich ähnlicher Kreditangebote hilfreich sein.Angebote können den gleichen APR haben, aber drastisch unterschiedliche Compoundierungsraten, was die allgemeine Rückzahlung bei einem Darlehen oder Auszahlung bei einer Investition beeinflusst.Nehmen Sie beispielsweise zwei kurzfristige Zahltagdarlehen mit 1.000 US-Dollar zu 25% APR, um über ein Jahr zurückzugeben.

Das erste Darlehen hat keine Zinsen, was bedeutet, dass der effektive Zinssatz ebenfalls 25% beträgt und der Kreditnehmer am Ende eines Jahres 1.250 USD schulden würde.Der zweite Darlehen verbessert sich einmal im Monat, erhöht den effektiven Zinssatz auf etwa 28% und erhöhte die Gesamtsumme auf 1.280 USD.In diesem Szenario scheinen beide Kredite zu Beginn den gleichen Zinssatz zu haben, und die Berechnung des effektiven Zinssatzes verdeutlicht die besseren Darlehensbedingungen.