Wat is universeel bankieren?

Universeel bankieren is een financiële term die wordt gebruikt om een bank te beschrijven die een bredere verscheidenheid aan diensten biedt in vergelijking met een commerciële bank.In Europa kan Universal Banking niet alleen persoonlijke accounts voor klanten beheren, maar ook bedrijfsacties onderschrijven, beleggingsdiensten aanbieden en optreden als een effectenmakelaar.Soms financiële supermarkten genoemd, universele banken hebben veel supporters en fervente tegenstanders in de hele financiële wereld.

In sommige regio's zijn stockbroek- en beleggingsdiensten nooit gescheiden van het bedrijf van spaargeld en leningactiviteiten.In Duitsland en Zwitserland hebben banken bijvoorbeeld bijna altijd universele diensten onder één dak aangeboden.Andere landen, zoals de Verenigde Staten, hebben over het algemeen de voorkeur gegeven aan het scheiden van investeringsdiensten van regelmatig bankieren, hoewel de eens sterke lijnen in de late 20e en vroege 21e eeuw behoorlijk wazig werden, omdat veel bankconglomeraten bredere soorten diensten begonnen te bieden.

Hoewel het concept al eeuwen op het vasteland van Europa bestaat, heeft Universal Banking onlangs een opleving gezien als gevolg van de financiële crisis van 2008, waarin veel Amerikaanse financiële instellingen faalden in de nasleep van de recessie.Om de ramp te overleven, fuseerden veel investeringen en commerciële bankgroepen die universele banken vormen.Deze fusies zijn erin geslaagd om verschillende grote financiële instellingen overeind te houden, hoewel sommigen suggereerden dat de toetreding het juridische onderscheid negeerde tussen commerciële en investeringsbanken die zijn wegens de Glass-Steagall Act van 1933.

Er zijn veel argumenten over of universele banken goed zijn ofSlecht voor de consument en de financiële sector.Sommigen beweren dat de deposito's aan de commerciële vleugel van de bank, zoals in persoonlijke spaar- of controle -rekeningen, helpen om de bank overeind te houden als slechte investeringsbeslissingen optreden.Voorstanders kunnen een financiële crisis voorkomen door een worstelende bank in een slechte markt te laten overeind houden.Voorstanders wijzen erop dat Universal Banking one-stop winkelen voor alle financiële behoeften, het verminderen van papierwerk, het verwarrende documentatie en het verduidelijken van activa en verantwoordelijkheden door één algemene rekening te hebben.

Het gevaar bij universele banken is dat ze te groot kunnen worden om goed te lopen, wat leidt tot ernstige toezichtsfouten en de mogelijkheid van financiële catastrofe als de hele bank vouwt.Met universele banken in kleinere landen, zoals Zwitserland, kan de groei van een bank enigszins worden beperkt door de omvang van de markt.Massieve, multinationale bankgroepen hebben echter een bijna onbeperkte markt en daarom de kans om ongelooflijk te groeien door universele diensten aan te bieden.In een enorm universeel bankconglomeraat kan de commandostructuur verward raken, het risico kan worden geduwd in algemeen stabiele markten en de impact van falen is veel groter.