Hvad er Universal Banking?

Universal Banking er et økonomisk udtryk, der bruges til at beskrive en bank, der leverer en bredere vifte af tjenester sammenlignet med en kommerciel bank.Populær i Europa kan universel bankvirksomhed ikke kun styre personlige konti for kunder, men også underskrive virksomhedsforhold, levere investeringstjenester og fungere som en børsmægler.Nogle gange kaldet finansielle supermarkeder, har Universal Banks mange tilhængere og inderlige krænkere i hele den finansielle verden.

I nogle regioner er børsmægling og investeringstjenester aldrig blevet adskilt fra forretningen med opsparing og låneoperationer.I Tyskland og Schweiz har for eksempel banker næsten altid tilbudt universelle tjenester under ét tag.Andre lande, såsom De Forenede Stater, har generelt foretrukket at adskille investeringstjenester fra regelmæssig bankvirksomhed, selvom de engang stærke linjer blev ret slørede i slutningen af det 20. og det tidlige 21. århundrede, da mange bankkonglomerater begyndte at tilbyde bredere sorter af tjenester.

Selvom konceptet har eksisteret i det europæiske fastland i århundreder, har Universal Banking for nylig set et opsving som et resultat af finanskrisen i 2008, hvor mange amerikanske finansielle institutioner mislykkedes i kølvandet på recession.For at overleve katastrofen fusionerede mange investeringer og kommercielle bankgrupper og dannede universelle banker.Disse fusioner formåede at holde flere store finansielle institutioner flydende, skønt nogle antydede, at sammenføjningen ignorerede den juridiske sondring mellem kommercielle og investeringsbanker lovgivet af Glass-Steagall Act fra 1933.

Der er mange argumenter om, hvorvidt universelle banker er gode ellerDårligt for forbrugeren og den finansielle sektor.Nogle hævder, at de indskud, der er foretaget i bankens kommercielle fløj, f.eks. Til personlig besparelse eller kontrol af konti, hjælper med at holde banken flydende, hvis der opstår dårlige investeringsbeslutninger.Dette hævder, at fortalere kan forhindre en finanskrise ved at holde en kæmpende bank flydende på et dårligt marked.Tilhængere påpeger, at Universal Banking leverer one-stop shopping for alle økonomiske behov, nedskæring på papirarbejde, forvirrende dokumentation og afklarende aktiver og ansvar ved at have en generel konto.

Faren i universelle banker er, at de kan blive for store til at køre ordentligt, hvilket fører til alvorlige tilsynsfejl og muligheden for finansiel katastrofe, hvis hele banken foldes.Med universelle banker, der er baseret i mindre lande, såsom Schweiz, kan væksten i en bank være noget begrænset af markedets størrelse.Massive, multinationale bankgrupper har imidlertid et næsten ubegrænset marked og derfor chancen for at vokse utroligt ved at tilbyde universelle tjenester.I et enormt universelt bankkonglomerat kan kommandokæden blive forvirret, risiko kan skubbes ind på generelt stabile markeder, og virkningen af fiasko er langt større.