Jaki jest całkowity wskaźnik zadłużenia?

Całkowity wskaźnik zadłużenia jest pomiarem całkowitych długów w porównaniu z aktywami ogółem.Można go używać w wielu różnych dziedzinach, w tym w celu pomiaru osobistego długu finansowego i długów firmy.Chociaż całkowity wskaźnik zadłużenia może być pouczający, nie zawsze daje ostateczną prognozę perspektyw sytuacji finansowej biznesowej lub osobistej.

Aby znaleźć całkowity wskaźnik zadłużenia, konieczne jest zsumowanie całkowitego długu i podzielenie go przez dochód brutto w danym okresie.Jeśli dana osoba ma 40 000 USD (USD) długu i obecnie zarabia 20 000 USD rocznie, jego całkowity wskaźnik zadłużenia wyniósłby 2: 1, co czasami wyjaśniono jako o dwóch dolarach długu za każdy dolar aktywów.Firma, która ma 50 000 USD długu i dochód w wysokości 200 000 USD w ciągu ostatniego roku miałby całkowity wskaźnik zadłużenia wynoszący 1:25 lub 25 USD aktywów za każdy dolar długu.O.Wiele długów, takich jak pożyczki studenckie lub kredyty hipoteczne, to długi długoterminowe przeznaczone na spłatę przez wiele lat, a nawet dziesięciolecia.Wysoki wskaźnik zadłużenia do aktywów staje się problemem tylko wtedy, gdy dłużnik nie zarabia wystarczającego dochodu, aby spłacić długi w uzgodnionym harmonogramie.Osoba z 100 000 USD w rocznym dochodach i 200 000 USD w długach pożyczki studenckiej może wydawać się poważnymi problemami finansowymi, ale w rzeczywistości może być w doskonałej pozycji do dokonywania miesięcznej płatności, w ten sposób powoli zmniejszając stosunek zadłużenia z czasem.

Wysoki wskaźnik zadłużenia do aktywów może powodować problemy podczas próby pożyczenia większej liczby pieniędzy, ponieważ pożyczkodawcy muszą być dość pewni, że dana osoba może spłacić pożyczkę bez problemów.Na przykład ktoś z wysokim długiem pożyczki studenckiej może mieć trudności z zabezpieczeniem pożyczki mieszkaniowej, nawet jeśli zarabia wystarczająco dużo pieniędzy na pokrycie kredytów hipotecznych, jak i pożyczki studenckiej.Banki i instytucje pożyczkowe na ogół chcą upewnić się, że mniej niż około 40% osób miesięcznych lub rocznych dochodów ma spłacić długi;Oznacza to, że nawet jeśli pożyczkobiorcy są komfortowe, płacą 60% rocznego dochodu z długów, banki mogą uznać je za zbyt ryzykowne, aby pożyczyć pieniądze ze względu na ich wysoki wskaźnik długu.

Całkowity dług jest czasem stosowany w inwestowaniu w celu ustalenia poziomu ryzyka firmy.Firma o wysokim stopniu długu jest teoretycznie zagrożona bankructwem, ponieważ nie mają pod ręką wystarczającej liczby aktywów, aby spłacić wszystkie długi jednocześnie.Większość firm ma jednak znaczny dług, więc ryzyko inwestycyjne rozważa również powiązane kwestie, takie jak rentowność i prognoza rynku.Firma z aktywami znacznie przekraczającymi zadłużenie może nadal zawieść, jeśli ich produkt nagle wychodzi z mody, podczas gdy firma o wysokim całkowitych wskaźnikach zadłużenia może być nadal niezwykle opłacalna, o ile mogą dokonywać płatności i pozostać konkurencyjnym na rynku.Podobnie jak w finansach osobistych, całkowity wskaźnik zadłużenia firmy jest tak naprawdę tylko kawałkiem zagadki finansowej, zamiast ostatecznego opisu sukcesu firmy.