Hvad er en samlet gældskvote?
Samlet gældskvote er en måling af den samlede gæld sammenlignet med de samlede aktiver.Det kan bruges på mange forskellige områder, herunder til at måle personlig økonomisk gæld og en virksomheds gæld.Mens den samlede gældskvote kan være informativ, giver den ikke altid en endelig prognose for udsigterne til en virksomheds- eller personlig økonomisituation.
For at finde en samlet gældsforhold er det nødvendigt at tilføje den samlede gæld og opdele den med bruttoindkomst over en given periode.Hvis en person har $ 40.000 amerikanske dollars (USD) i gæld og i øjeblikket tjener $ 20.000 USD om året, ville hans eller hendes samlede gældsforhold være 2: 1, hvilket undertiden forklares som at have to dollars gæld for hver eneste dollar aktiver.En virksomhed, der har $ 50.000 USD i gæld og en indkomst på $ 200.000 USD i det forløbne år, ville have en samlet gældsforhold på 1:25 eller $ 25 i aktiver for hver dollar gæld.
Det er undertiden alt for forenklet at sige, at en person eller virksomhed med flere aktiver end gæld er i god økonomisk sundhed, mens en med flere gæld end aktiver er i dårligt helbred.Mange gæld, såsom studielån eller prioritetslån, er langsigtede gæld, der er beregnet til at blive betalt i mange år eller endda årtier.En høj samlet gæld til aktivforhold bliver kun et problem, hvis debitor ikke tjener tilstrækkelig indkomst til at betale gæld på en aftalt tidsplan.En person med $ 100.000 USD i årlig indkomst og $ 200.000 i studielånegæld kan synes at være i alvorlige økonomiske problemer, men faktisk kan det være i en fremragende position til at foretage hans eller hendes månedlige betaling og derved langsomt reducere gældsforholdet over tid.
En høj samlet gæld til aktivforhold kan forårsage problemer, når man prøver at låne flere penge, da långivere skal være rimeligt sikre på, at en person kan betale et lån uden problemer.En person med høj studielånegæld kan for eksempel have svært ved at sikre et boliglån, selvom han eller hun tjener nok penge til at dække både pantelån og lån.Banker og udlånsinstitutioner ønsker generelt at sikre sig, at mindre end ca. 40% af en persons månedlige eller årlige indkomst går til at betale gæld;Dette betyder, at selv hvis låntagere er komfortable med at betale 60% af deres årlige indkomst på gæld, kan banker betragte dem som for risikable til at låne penge til på grund af deres høje samlede gældsforhold.
Total gæld bruges undertiden til at investere til at bestemme risikoniveauet for en virksomhed.Et selskab med en høj samlet gældsforhold er teoretisk i fare for konkurs, da de ikke har nok aktiver til rådighed til at betale alle gæld på én gang.De fleste virksomheder bærer imidlertid betydelig gæld, så investeringsrisiko overvejer også relaterede spørgsmål såsom rentabilitet og markedsprognose.En virksomhed med aktiver, der er langt over gæld, kan stadig mislykkes, hvis deres produkt pludselig går ud af stil, mens en virksomhed med en høj samlet gældsforhold stadig kan være ekstremt rentabel, så længe de kan foretage deres betalinger og forblive konkurrencedygtige på markedet.Som i personlig finansiering er den samlede gældsforhold for en virksomhed virkelig kun et stykke af det økonomiske puslespil i stedet for en endelig beskrivelse af selskabets succes.