Ano ang isang indexed annuity?

Ang isang index na annuity ay isang espesyal na uri ng annuity, na kung saan ay isang kontrata na ginawa sa pagitan ng isang kumpanya ng seguro at isang mamimili na nagbibigay ng isang garantisadong kita, karaniwang para sa buhay, sa nagbabayad, o annuitant.Walang kinakailangan na ang kita ay magsisimula kaagad sa pagbili, at sa katunayan maraming mga annuities ang ipinagpaliban na mga annuities - iyon ay, lumalaki sila bilang bahagi ng isang portfolio ng pagpaplano ng pagreretiro, na may desisyon na mag -convert sa isang garantisadong kita - o annuitize - ipinagpaliban hanggang sailang punto sa hinaharap.Ang pamamaraan nito kung saan ang halaga ay nag -iipon na nagtatakda ng mga na -index na mga annuities bukod sa lahat ng iba pang mga annuities.Gayunman, ang isang index na annuity, ay isang uri ng nakapirming annuity sa US na ang rate ng interes ay naka -link sa pagganap ng isang index ng equity market tulad ng Standard at Poors 500 (SP500).Ang pang -akit ng mga nakapirming annuities, kabilang ang mga index na mga annuities, ay ang mga theres ay walang posibilidad para sa pagkawala ng punong -guro.Kung ang index ng merkado kung saan ang isang na -index na rate ng interes ng annuity ay batay sa pagtanggi sa panahon ng pagsukat, hindi lamang ito kumikita ng interes para sa panahong iyon.Sa kabaligtaran, kung ang mga stock na isang variable na punong -guro ng annuity ay namuhunan sa pagbagsak ng halaga, ang account ng mga may -ari ay nawawalan ng Principal Emdash;Ang isang variable na annuity ay walang proteksyon sa downside.Nangangahulugan ito na ang halaga ng baseline ng index, laban sa kung saan ang pakinabang o pagkawala ay kinakalkula bilang isang porsyento - ay na -reset sa petsa ng anibersaryo ng annuity.Halimbawa, kung ang isang variable na punong -guro ng Annuity ay namuhunan sa mga stock na nagkakahalaga ng $ 100,000 US Dollars (USD) sa petsa ng pagbili, at ang mga stock na iyon ay nawalan ng 20% ng kanilang halaga sa unang taon, ang annuity ay nawalan ng $ 20,000 USD at ngayon ay nagkakahalaga ng $ 80,000 USD.Kung, sa ikalawang taon, ang mga stock ang variable na punong -guro ng Annuity ay namuhunan sa pagkakaroon ng 25%, o $ 20,000, sa pagtatapos ng mga taon, ang variable na annuity ay nagkakahalaga ng $ 100,000 - eksakto kung saan nagsimula ito.

Ang paggamit ng parehong mga numero para sa mga index na annuities ay nagbubunga ng iba't ibang mga resulta.Ang panimulang halaga ay $ 100,000 USD, at sa pagtatapos ng unang taon ang pinagbabatayan na index ng merkado ay nawalan ng 20% - sabihin mula 2,000 hanggang 1,600.Ang halaga ng index na halaga ng annuity ay $ 100,000 - walang punong nawala dahil kahit na ang rate ng interes ay naka -link sa pagganap ng merkado, ang punong -guro mismo ay hindi namuhunan sa mga stock, ngunit sa pagtatapos ng unang taon, ang baseline para sa pagkalkula ng pagbabago sa halagang index ng merkado ay na -reset at Emdash;Ngayon ang 1,600 nito.Sa ikalawang taon, ang index ng merkado ay nagdaragdag ng 25%, at natapos ang ikalawang taon mismo pabalik kung saan nagsimula ito, sa 2,000.Ang rate ng interes para sa index na annuity, na naka -link sa index, ay nakatakda sa 25%, at ang bagong halaga ng index na annuity ay magiging 25% na mas mataas kaysa sa simula ng taon, o $ 125,000 USD.Ang parehong halaga ng pera, at ang parehong merkado - gayon pa man dalawang magkakaibang uri ng annuity, at dalawang ganap na magkakaibang mga resulta.Siyempre, ang isang pabagu -bago ng merkado ay maaaring maging lubos na hindi mahuhulaan, at ang mga kumpanya ng seguro ay minsan ay magtatakda ng mga limitasyon sa mga rate ng interes na binabayaran ng mga index na mga annuities.Halimbawa, ang isang rate ng pakikilahok, ay tumutukoy kung anong porsyento ng kita ng merkado ang ilalapat.Ang isang rate ng pakikilahok na 75% ay nangangahulugang ang 25% na naranasan ng index ng merkado sa halimbawa ay isasalin sa isang rate ng interes na 18.75%, o $ 18,750 USD.Bilang karagdagan, ang karamihan sa mga kumpanya ng seguro ay magpapataw din ng isang takip sa rate ng interes na na -index na mga annuities ay maaaring kumita sa anumang taon.Maingat na mga mamimili na isinasaalang -alang ang isang index na annuity ay titiyakin na ang rate ng pakikilahok at cap ng interes ay hindi napakahusay na sila ay magbibigay ng anumang market na walang kabuluhan.

Tulad ng lahat ng iba pang annuitAng mga IES, ang mga index na mga annuities ay nasisiyahan sa kanais -nais na paggamot sa buwis, na may interes na hindi napapailalim sa buwis hanggang sa talagang mabayaran.Sa kabaligtaran, ang mga sertipiko ng deposito, pondo sa merkado ng pera at iba pang mga kita ng mga sasakyan na may interes ay maaaring ibuwis sa taon na na -kredito nila, sa gayon binabawasan ang kanilang compounding power.Sa kabilang banda, kapag ang isang benepisyaryo ay nagmamana ng anumang annuity sa kamatayan ng mga may-ari, kahit na ang probate ay karaniwang nalampasan, ang buwis sa kita ay agad na dapat bayaran sa buong bahagi ng buwis na bahagi ng annuity-mga kita ng interes at, kung kwalipikado ang buwis, punong-guro bilangmabuti.Sa maraming mga kaso, maaari itong itulak ang isang benepisyaryo sa isang mas mataas na bracket ng buwis, na nagreresulta sa mas maraming buwis na dahil sa kung ang annuity ay na -annuited o likido bago mamatay ang mga may -ari.