Co je to hypotéka?

Hypotéka je půjčka získaná kupujícím na splácení prodávajícího v plné výši.Kupující pak dluží věřiteli celkovou půjčenou částku, plus úroky a poplatky.Jako kolaterál nebo záruka platby drží věřitel listinu nebo vlastnictví uvedeného majetku, dokud kupující nezaplatí hypotéku.Kupující však nemovitost zabírá, jako by už byl jeho vlastní.

K dispozici je několik typů hypotečních úvěrů a které jsou nejlepší pro konkrétního kupujícího závisí na jeho finanční situaci a dlouhodobých plánech.Někteří lidé plánují zůstat v domě po dobu 30 let;Jiní provádějí krátkodobé investice, aby se posunuli nahoru po žebříčku nemovitostí.Přiřazení správného klienta se správnou půjčkou vyžaduje čas a energii ze strany kupujícího a věřitele.

Několik běžných podmínek spojených s hypotečními úvěry jsou závěrečné poplatky , body a roční procentní sazba (APR) .Tyto a mnoho dalších poplatků lze sjednávat.Nejlépe vypadající hypoteční reklama není vždy nejlevnější kvůli možným skrytým poplatkům.Odborníci tvrdí, že porovnání APR půjčky může kupujícímu pomoci určit, který je levnější, protože zákon vyžaduje, aby do tohoto výpočtu byly zahrnuty všechny poplatky.APR často není inzerován a kupující musí o tyto informace požádat.).PMI je vyžadován pro kupující s malým nebo žádným kapitálem, protože PMI provede platby v případě, že kupující nemůže.Věřitelé vyžadují, aby PMI chránila svou investici, když kupující klade méně než 20% dolů, protože hypotéka s poplatky a úroky bude zpočátku větší než hodnota nemovitosti.To se změní, když byla půjčka splácena po určitou dobu, budování přibližně 20% vlastního kapitálu, kdy se PMI (a jeho poplatky) končí.

Po uplynutí PMI, pokud držitel hypotéky chybí platby, může věřitel

zablokovat

na půjčku.To znamená, že kupující selhal ve své smlouvě, a věřitel může vystěhovat kupujícího a prodat nemovitost za účelem získání ztrát.Kupující ztratí vše v tomto scénáři.Když k tomu dojde, obvykle se to stane brzy.Jakmile si lidé budují vlastní kapitál na majetku, jsou více motivováni k záchraně investice a mají více možností.

Pokud je držitel hypotéky, který si vybudoval značný kapitál, najednou zachycen za hotovost, mohl by zvážit refinancování.Refinancováním půjčky po delší dobu se může měsíční platba snížit.Někteří lidé refinancují, aby vytáhli vlastní kapitál z domova ve formě hotovostní platby, často používaných k vylepšení doma.

Obecným pravidlem je, že splátka hypotéky by neměla překročit 28% celkového příjmu zKvalifikace.Kvalifikace bude vyžadovat přijatelný poměr dluhu k příjmu.Do tohoto výpočtu se objevují kreditní karty, půjčky na auto a jakékoli další finanční dluhy.Je dobré zjistit, o kolik se kvalifikujete před nakupováním domu.

Hypoteční úvěry mohou být pevnou sazbou nebo variabilní, krátkodobé nebo dlouhodobé.Správná půjčka bude záviset na mnoha faktorech.Nezapomeňte získat profesionální radu, důkladně se vzdělávat o svých možnostech a nakupovat, než se rozhodnete pro nejlepší plán a věřitel.