Hvad er et investeringsejendomslån?

Investeringsejendom er ejendom, bolig eller kommerciel, der bruges til lejeformål.Medmindre en person har nok kontanter til at betale for ejendommen, er han generelt nødt til at få et lån, kaldet et investeringsejendomslån, til at afslutte købet.De mest almindelige typer prioritetslån er lån med fast rente, justerbare pantelån (våben) og ballonlån.

En fast renteinvesteringsejendom er et, der opkræver en fast rente for hele lånets længde.Denne type lån foretrækkes ofte, fordi det konsistente betalingsbeløb gør budgettering lettere.Låneperioden kan indstilles til enhver længde aftalt af begge parter, men de mest anvendte trin er 15, 20 og 30 år.Lån på kortere sigt har større betalinger, men lavere renter, da långivere betragter disse lån som mindre risikable.En investor, der er mere bekymret for at holde betalingen lav og forbedre hans øjeblikkelige pengestrøm, kan vælge en længere sigt.

Armen er et andet investeringsejendomslån, der kan være attraktivt for en låntager på grund af de lavere indledende renter.Denne type prioritetslån er knyttet til den værdi, et finansielt indeks, og satserne hæves eller sænkes med jævne mellemrum for at afspejle udsving på markedet.Fordelen for långiveren er, at pantelånsindehaveren er den part, der bærer risikoen for ændringer i omkostningerne ved penge, mens långiveren bærer denne risiko i et konventionelt lån.

Et ballonlån bruges primært, hvis en køber har til hensigt at eje ejendommen i en begrænset periode, planer om at refinansiere eller forvente at modtage en stor tilstrømning af kontanter i slutningen af perioden.Dette lån har lavere renter og afskriver ikke det fulde beløb, så betalingen er lavere, før ballonbetalingen forfalder, typisk om fem til syv år.Mange ballonlån har en mulighed for at konvertere til et fast rente til den aktuelle markedsrente, når ballonen forfalder.

Renter på et investeringsejendomslån er generelt lidt højere end dem, der opkræves for en personlig bolig, primært fordi en person er mindre tilbøjelig til at misligholde et lån til deres eget hjem og derefter på en investeringsejendom.Mængden af krævede reservekontanter er også ofte højere end ved et personligt køb.Generelt vil en långiver kræve, at en person, der søger et investeringsejendom, har ækvivalent med seks måneders betalinger i kontante reserver.

Andre økonomiske overvejelser er købers gæld-til-indkomstforhold (DTI), kreditresultater og lånet-til værdi-forholdet.DTI er beregnet ved at tilføje alle de månedlige forpligtelser og dele det samlede beløb med den brutto månedlige indkomst.Hvis køberen har andre lejeboliger, der har en negativ pengestrøm, vil det negative beløb blive betragtet som gæld, når du beregner DTI.Hvis de andre ejendomme har en positiv pengestrøm, kan overskuddet betragtes som indkomst, så længe køberen kan underbygge en historie med rentabilitet.Når leje fra den foreslåede investeringsejendom beregnes for et investeringsejendomslån, vil långiveren kun omfatte 75% af de forventede huslejer for at imødekomme mulige ledige stillinger.

Mange långivere kræver en 20% udbetaling, før de godkender et investeringsejendom.Andre kan dog være villige til at give en køber mulighed for at få en del af denne udbetaling gennem et andet prioritetslån eller egenkapital.Långivere begrænser undertiden den type ejendom, de vil finansiere;For eksempel kan nogle muligvis ikke finansiere condo -konverteringer, og andre kan kun finansiere kommercielle enheder.En person, der overvejer at købe en investeringsejendom, bør ikke kun undersøge ejendomsmarkedet, men også finansieringsmulighederne i hans område.