Vad är en investeringsfastighetslån?

Investeringsfastigheter är egendom, bostäder eller kommersiella, som används för hyresändamål.Såvida inte en person har tillräckligt med kontanter för att betala för fastigheten, kommer han i allmänhet att behöva få ett lån, kallad en investeringsfastighetslån, för att slutföra köpet.De vanligaste typerna av inteckningar är lån med fast ränta, justerbara ränte inteckningar (vapen) och ballonglån.

En investeringsfastigheter med fast ränta är en som tar ut en fastställd räntesats för hela lånets längd.Denna typ av lån föredras ofta eftersom det konsekventa betalningsbeloppet underlättar budgeteringen.Låneperioden kan fastställas för alla längder som båda parter har överenskommit, men de mest använda stegen är 15, 20 och 30 år.Kortare lån har större betalningar men lägre räntor eftersom långivare anser att dessa lån är mindre riskabla.En investerare som är mer bekymrad över att hålla betalningen låg och förbättra sitt omedelbara kassaflöde kan välja en längre sikt.

Armen är en annan investeringsfastighetslån som kan vara attraktiv för en låntagare på grund av de lägre inledande räntorna.Denna typ av inteckning är kopplad till värdet ett finansiellt index, och priserna kommer att höjas eller sänkas regelbundet för att återspegla fluktuationer på marknaden.Fördelen med långivaren är att hypoteksinnehavaren är den part som medför risken för förändringar i kostnaden för pengar, medan långivaren medför denna risk i ett konventionellt lån.

Ett ballonglån används främst om en köpare avser att äga fastigheten under en begränsad tid, planerar att refinansiera eller förväntar sig att få en stor tillströmning av kontanter i slutet av terminen.Detta lån har lägre räntor och amorterar inte hela beloppet, så betalningen är lägre tills ballongbetalningen förfaller, vanligtvis på fem till sju år.Många ballonglån har ett alternativ att konvertera till en fast ränte inteckning till den nuvarande marknadsräntan när ballongen förfaller.

Räntesatser på en investeringsfastighetslån är i allmänhet lite högre än de som debiteras för en personlig bostad, främst för att en person är mindre benägna att gå ut på ett lån för sitt eget hem och sedan på en investeringseiendom.Mängden som krävs är ofta högre än vid ett personligt bostadsköp.I allmänhet kommer en långivare att kräva att en person som söker en investeringsfastighetslån har motsvarande sex månaders betalningar i kontantreserver.

Andra ekonomiska överväganden är köparens skuldkvot (DTI), kreditpoäng och lånet-till värdeförhållandet.DTI räknas genom att lägga till alla månatliga skyldigheter och dela summan med brutto månadsinkomst.Om köparen har andra hyresfastigheter som har ett negativt kassaflöde, kommer det negativa beloppet att betraktas som skuld vid beräkning av DTI.Om de andra fastigheterna har ett positivt kassaflöde, kan vinsten betraktas som inkomst så länge köparen kan underbygga en historia av lönsamhet.När hyran från den föreslagna investeringseiendomen beräknas för en investeringsfastighetslån kommer långivaren endast att innehålla 75% av de förväntade hyrorna för att tillgodose möjliga lediga platser.

Många långivare kräver 20% utbetalning innan de godkänner en investeringsfastighetslån.Andra kan emellertid vara villiga att låta en köpare få en del av den utbetalningen genom en andra inteckning eller kapitalandel.Långivare begränsar ibland den typ av egendom de kommer att finansiera;Till exempel kan vissa inte finansiera lägenhetskonverteringar, och andra kanske bara finansierar kommersiella enheter.En person som överväger att köpa en investeringseiendom bör inte bara undersöka fastighetsmarknaden utan också finansieringsalternativen i sitt område.