Was macht ein persönlicher Finanzplaner?

Ein persönlicher Finanzplaner, der häufig auch als persönlicher Finanzberater, persönlicher Finanzanalyst oder persönlicher Finanzberater bezeichnet wird, unterstützt Einzelpersonen oder Paare bei der Behandlung ihres Geldes.Er arbeitet häufig als unabhängiger Berater und führt auch Finanzplanungsworkshops durch.Banken, Versicherungsunternehmen, Investmentdienstleistungsunternehmen und andere Finanzinstitute haben häufig einen persönlichen Finanzplaner für Mitarbeiter zum Nutzen und Komfort ihrer Kunden.

Abhängig von den Bedürfnissen und der Finanzlage seiner Kunden empfiehlt ein persönlicher Finanzplaner normalerweise eine breite Palette von Steuerplänen und -ansätzen.Normalerweise ist er stolz darauf, konnten konnten und finanziell lohnende Pläne für alle entwickeln, unabhängig von der Höhe ihrer Beteiligungen oder ihrer Schulden.Seine Fachkenntnisse, eine sehr unterschiedliche Kundschaft zu erfreuen, trägt häufig weitgehend zu seinem Erfolg bei.

Der erste Schritt, den ein persönlicher Finanzplaner in der Regel berät, seine Kunden zu beraten, besteht darin, sein Einkommen und Schulden zu bewerten.Dazu gehören im Allgemeinen ihre derzeit liquiden Vermögenswerte und regulären Zahlungen wie Studiengebühren, Hypotheken- und Autozahlungen sowie tägliche Lebenshaltungskosten.Nachdem er diese Faktoren berechnet hat, projiziert er normalerweise die Stabilität dieser Faktoren in den nächsten Jahrzehnten.Wenn der Kunde ein stetiges Einkommen oder eine stetige Rente hat, die seinem aktuellen Einkommen entspricht und seine Lebenshaltungskosten in dieser Zeit wahrscheinlich stabil bleiben, würde der Planer wahrscheinlich einen bestimmten Finanzplan empfehlen.Wenn gesundheitliche Bedenken wahrscheinlich eine finanzielle Belastung sein oder ein anderes Kind in diesem Zeitraum auf dem College auf dem College geleitet wird, würde der Planer wahrscheinlich einen konservativeren Finanzplan empfehlen.

Abhängig von den finanziellen Umständen seiner Kunden kann der Planer möglicherweise Investitionen in Aktien empfehlen, Anleihen, Renten oder Investmentfonds.Normalerweise berücksichtigt er die aktuellen Lebensversicherungspläne seiner Kunden sowie deren Ruhestands- und Pensionsfonds und -konten.Wenn sie Immobilien- oder steuerlich geschützte Investitionen haben, wird der Wert dieser allgemein als die Auswirkungen der Wirtschaft auf sie berücksichtigt.sowie ihre kurzen und langfristigen Auswirkungen.Da keine zwei Kunden jemals in der gleichen fiskalischen Position sind, muss er im Allgemeinen regelmäßig seinen Rat mischen und anpassen.Es wird normalerweise erwartet, dass er bei der Aussage von Beratung auf der Seite der Vorsicht fällt und die Förderung riskanter Investitionen an seine Kunden vermeidet.

Für eine persönliche Finanzplaner -Position erfordert üblicherweise ein Bachelor -Abschluss in Finanz-, Buchhaltung oder Wirtschaftlichkeit.Einige Hochschulen und Universitäten bieten Abschlüsse in der Finanzplanung an.Erfahrung im Bankgeschäft, Investitionen oder Wertpapierhandel ist für Bewerber für diese Position sehr wünschenswert.