Que fait un planificateur financier personnel?
Un planificateur financier personnel, également souvent appelé consultant financier personnel, analyste financier personnel ou conseiller financier personnel, aide les particuliers ou les couples à gérer leur argent.Il travaille fréquemment en tant que consultant indépendant et organise également des ateliers de planification financière.Les banques, les compagnies d'assurance, les sociétés de services d'investissement et d'autres institutions financières ont souvent un planificateur financier personnel sur le personnel pour les avantages et la commodité de leurs clients.
Selon les besoins et la situation financière de ses clients, un planificateur financier personnel recommande normalement un large éventail de plans et d'approches budgétaires.Il se targue généralement de pouvoir développer des plans viables et financièrement enrichissants pour tout le monde, quel que soit le montant de leurs avoirs ou le niveau de leur dette.Son expertise dans le plaisir d'une clientèle très diversifiée contribue souvent largement à son succès.
La première étape qu'un planificateur financier personnel fait généralement pour fournir des conseils à ses clients est d'évaluer leurs revenus et leurs dettes.Ceux-ci comprennent généralement leurs actifs liquides actuels et leurs paiements réguliers, tels que les frais de scolarité, les prêts hypothécaires et les paiements de voitures et les frais de subsistance quotidiens.Après avoir calculé ces facteurs, il projette normalement la stabilité de ces facteurs au cours des prochaines décennies.
Ces projections influencent généralement fortement ses conseils financiers.Si le client aura un revenu ou une pension stable qui correspond à son revenu actuel et que ses coûts de vie devraient rester stables pendant cette période, le planificateur recommanderait probablement un plan financier spécifique.Si les problèmes de santé sont susceptibles d'être un fardeau financier ou si un autre enfant se dirige vers le collège pendant cette période, le planificateur recommanderait probablement un plan financier plus conservateur.
Selon la situation financière de ses clients, le planificateur peut recommander des investissements dans des actions, obligations, rentes ou fonds communs de placement.Il prend normalement en compte les régimes d'assurance-vie actuels de ses clients ainsi que leurs fonds et comptes de retraite et de retraite.S'ils ont des investissements immobiliers ou à l'abri fiscale, la valeur de ceux-ci est généralement considérée ainsi que les effets que l'économie peut avoir sur eux.
Le succès à cette position nécessite généralement le planificateur financier personnel qu'ils aient une connaissance de tous les domaines de l'économie,ainsi que leurs implications à court et à long terme.Étant donné que deux clients ne sont jamais dans la même position budgétaire, il est généralement tenu de mélanger et de faire correspondre ses conseils régulièrement.Il est normalement censé se tromper du côté de la prudence lors de la distribution de conseils et évite la promotion des investissements risqués à ses clients.
Une position de planificateur financier personnel nécessite généralement un baccalauréat en finance, en comptabilité ou en économie.Certains collèges et universités offrent des diplômes de planification financière.L'expérience des banques, des investissements ou du trading de valeurs mobilières est hautement souhaitable pour les candidats pour ce poste.