Cosa fa un pianificatore finanziario personale?

Un pianificatore finanziario personale, spesso spesso chiamato consulente finanziario personale, analista finanziario personale o consulente finanziario personale, assiste individui o coppie nella gestione dei loro soldi.Lavora spesso come consulente indipendente e svolge anche seminari di pianificazione finanziaria.Le banche, le compagnie assicurative, le società di servizi di investimento e altri istituti finanziari hanno spesso un pianificatore finanziario personale sul personale a beneficio e comodità dei propri clienti.

A seconda delle esigenze e delle condizioni finanziarie dei suoi clienti, un pianificatore finanziario personale normalmente raccomanda una vasta gamma di piani e approcci fiscali.Di solito è orgoglioso di essere in grado di sviluppare piani praticabili e finanziariamente gratificanti per tutti, indipendentemente dall'ammontare delle loro partecipazioni o di livello del loro debito.La sua esperienza nel piacere di una clientela molto diversificata spesso contribuisce in gran parte al suo successo.

Il primo passo che un pianificatore finanziario personale fa in genere nel fornire consulenza ai suoi clienti è valutare le loro entrate e debiti.Questi generalmente includono le loro attuali attività liquide e pagamenti regolari, come le tasse universitarie, i pagamenti ipotecari e automobilistici e le spese quotidiane.Dopo aver calcolato questi fattori, normalmente procede a proiettare la stabilità di tali fattori nei prossimi decenni.

Queste proiezioni comunemente influenzano pesantemente il suo consiglio finanziario.Se il cliente avrà un reddito costante o una pensione che corrisponde al suo reddito attuale e è probabile che i suoi costi di vita rimangano stabili durante questo periodo, il pianificatore consiglierebbe probabilmente uno specifico piano d'azione finanziario.Se è probabile che i problemi di salute siano un onere finanziario o un altro bambino è diretto al college durante quel lasso di tempo, il pianificatore consiglierebbe probabilmente un piano finanziario più conservativo.

A seconda delle circostanze finanziarie dei suoi clienti, il pianificatore può raccomandare investimenti in azioni, obbligazioni, rendite o fondi comuni di investimento.Normalmente tiene conto degli attuali piani di assicurazione sulla vita dei suoi clienti, nonché dei fondi e dei conti pensionistici e pensioni.Se hanno investimenti immobiliari o riparati fiscali, il valore di questi sono generalmente considerati e gli effetti che l'economia può avere su di essi.

Il successo in questa posizione richiede normalmente il pianificatore finanziario personale di avere conoscenza di tutte le aree dell'economia,così come le loro implicazioni a breve e lungo termine.Dal momento che non esistono due clienti nella stessa posizione fiscale, è generalmente tenuto a mescolare e abbinare i suoi consigli su base regolare.Normalmente si prevede di sbagliare dalla parte della cautela quando si estende consigli ed evita la promozione di investimenti rischiosi ai suoi clienti.

Una posizione di pianificatore finanziario personale richiede comunemente una laurea in finanza, contabilità o economia.Alcuni college e università offrono lauree in pianificazione finanziaria.L'esperienza nel settore bancario, investimenti o trading di titoli è altamente auspicabile per i candidati per questa posizione.