Vad gör en personlig ekonomisk planerare?
En personlig ekonomisk planerare, som ofta kallas en personlig finansiell konsult, personlig finansanalytiker eller personlig finansiell rådgivare, hjälper individer eller par att hantera sina pengar.Han arbetar ofta som oberoende konsult och genomför också ekonomiska planeringsverkstäder.Banker, försäkringsbolag, investeringstjänstföretag och andra finansiella institutioner har ofta en personlig finansiell planerare för personal till förmån och bekvämlighet för sina kunder.
Beroende på sina kunders behov och ekonomiska tillstånd rekommenderar en personlig ekonomisk planerare normalt ett brett spektrum av finansiella planer och tillvägagångssätt.Han är vanligtvis stolt över att kunna utveckla livskraftiga och ekonomiskt givande planer för alla, oavsett beloppet för deras innehav eller nivå av deras skuld.Hans expertis med att behaga en mycket mångfaldig kundkrets bidrar ofta till stor del till hans framgång.
Det första steget som en personlig ekonomisk planerare vanligtvis gör för att ge råd till sina kunder är att bedöma sina inkomster och skulder.Dessa inkluderar i allmänhet deras nuvarande likvida tillgångar och regelbundna betalningar, såsom collegeundervisning, inteckning och bilbetalningar och dagliga levnadskostnader.Efter att han beräknar dessa faktorer fortsätter han normalt att projicera stabiliteten hos dessa faktorer under de kommande decennierna.
Dessa prognoser påverkar vanligtvis starkt hans ekonomiska råd.Om klienten kommer att ha en stadig inkomst eller pension som matchar hans nuvarande inkomst, och hans levnadskostnader kommer sannolikt att förbli stabila under denna tid, skulle planeraren sannolikt rekommendera en specifik ekonomisk handlingsplan.Om hälsoproblem sannolikt kommer att vara en ekonomisk börda eller ett annat barn är på väg till college under den tidsramen, skulle planeraren sannolikt rekommendera en mer konservativ ekonomisk plan. Beroende på sina kunders ekonomiska omständigheter kan planeraren rekommendera investeringar i aktier, obligationer, livränta eller fonder.Han tar normalt hänsyn till sina kunders nuvarande livförsäkringsplaner samt deras pensions- och pensionsfonder och konton.Om de har fastighets- eller skatteskyddade investeringar, betraktas värdet av dessa i allmänhet såväl som effekterna som ekonomin kan ha på dem. Framgång i denna position kräver vanligtvis att den personliga ekonomiska planeraren har kunskap om alla ekonomiska områden,liksom deras korta och långsiktiga konsekvenser.Eftersom inga två klienter någonsin är i samma skattemässiga position, är han i allmänhet skyldig att blanda och matcha sina råd regelbundet.Han förväntas normalt göra fel på sidan av försiktighet när han utdelar råd och undviker att främja riskabla investeringar till sina kunder. En personlig ekonomisk planerareposition kräver vanligtvis en kandidatexamen i finans, redovisning eller ekonomi.Vissa högskolor och universitet erbjuder examen i ekonomisk planering.Erfarenhet av bank-, investeringar eller värdepappershandel är mycket önskvärt för sökande för denna tjänst.