Τι είναι ένα σύστημα διαχείρισης πιστωτικών κινδύνων;

Ένα σύστημα διαχείρισης πιστωτικών κινδύνων αναλύει το ποσό του κινδύνου που υπάρχει σε ένα δυνητικό δάνειο και σε ένα χαρτοφυλάκιο, στη συνέχεια αποφασίζει τους όρους και το επιτόκιο του δανείου.Αυτό το σύστημα αποτελείται γενικά από δύο βασικά στοιχεία: αναλυτή πιστωτικού κινδύνου και λογισμικό διαχείρισης κινδύνων.Μαζί, το άτομο και ο υπολογιστής αναλύουν τον δυνητικό κίνδυνο σε ένα δάνειο, το τρέχον χαρτοφυλάκιο δανείων που διαχειρίζεται η τράπεζα και το ποσό του κεφαλαίου που διαθέτει η τράπεζα.Στη συνέχεια, δίνουν μια σύσταση στην Τράπεζα σχετικά με τον όρο και το επιτόκιο ενός δανείου

Πρώτον, οι πληροφορίες σχετικά με ένα δυνητικό δάνειο τίθενται στο πρόγραμμα υπολογιστή.Στη συνέχεια, το πρόγραμμα αναλύει τα δεδομένα και δημιουργεί μια αναφορά.Ο αναλυτής πιστωτικού κινδύνου χρησιμοποιεί την αναφορά για να καθορίσει το μήκος και το επιτόκιο του προτεινόμενου δανείου.Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν εξατομικευμένα συστήματα διαχείρισης πιστωτικών κινδύνων και άλλα χρησιμοποιούν εξωτερικά συστήματα.Είτε έτσι είτε αλλιώς, το σύστημα διασφαλίζει ότι όσο μεγαλύτερος είναι ο πιστωτικός κίνδυνος, τόσο μεγαλύτερη αποζημίωση απαιτείται, συνήθως με τη μορφή ενδιαφέροντος.

Ο ατομικός πιστωτικός κίνδυνος είναι η μέτρηση της πιθανότητας να καταβληθεί πλήρως και εγκαίρως το δάνειο.Είναι η δουλειά ενός συστήματος διαχείρισης πιστωτικών κινδύνων για τον εντοπισμό και την αξιολόγηση του κινδύνου, αποφασίζοντας την πιθανότητα ενός ατυχούς γεγονότος που μπορεί να προκαλέσει το δάνειο σε αθέτηση.Οι περισσότερες τράπεζες χρησιμοποιούν αποκοπή για να καθορίσουν εάν δοθεί ένα δάνειο και πόσο ενδιαφέρον θα χρεωθεί για το δάνειο αυτό.Οι πιστωτικοί κίνδυνοι πρέπει να διαφοροποιηθούν ώστε να παρέχουν σταθερότητα στον δανειστή.Πολλές εταιρείες χρησιμοποιούν λογισμικό διαχείρισης κινδύνου για να παρακολουθούν τα ποσοστά κάθε τύπου δανείου.Οι τράπεζες θέλουν να βεβαιωθούν ότι δεν έχουν πάρα πολλά χρήματα που δανείζονται σε εταιρείες σε ένα συγκεκριμένο τμήμα της οικονομίας ή έναν συγκεκριμένο τύπο δανειολήπτη, επειδή η τράπεζα κινδυνεύει να χάσει χρήματα εάν αυτό το τμήμα της οικονομίας ή αυτός ο τύπος δανειολήπτη επηρεάζεται από ορισμέναΕκδηλώσεις ή οικονομικές αλλαγές. Επιπλέον, ένα σύστημα διαχείρισης πιστωτικών κινδύνων θα πρέπει να αξιολογήσει εάν ο δανειστής έχει επαρκές κεφάλαιο για να κάνει το δάνειο.Εάν ο δανειστής δεν έχει αρκετό κεφάλαιο, δεν θα παρέχεται δάνειο.Γενικά, το σύστημα θα προειδοποιήσει την τράπεζα εάν κινδυνεύει να υπερβεί τον εαυτό του. "Ορισμένες εταιρείες δημιουργούν το δικό τους σύστημα διαχείρισης πιστωτικών κινδύνων για την αντιμετώπιση των ιδιαίτερων αναγκών τους.Άλλοι πληρώνουν ένα τέλος για να χρησιμοποιήσουν ένα σύστημα που δημιουργήθηκε από άλλη εταιρεία ή ομάδα εταιρειών.Παρόλο που αυτές οι εταιρείες τρίτων δεν διαχειρίζονται χαρτοφυλάκια, αναλύουν τους πιστωτικούς κινδύνους των ατόμων και των επιχειρήσεων.