Hệ thống quản lý rủi ro tín dụng là gì?

Một hệ thống quản lý rủi ro tín dụng phân tích số lượng rủi ro có trong một khoản vay tiềm năng và trong một danh mục đầu tư, sau đó quyết định các điều khoản và lãi suất của khoản vay.Hệ thống này thường bao gồm hai thành phần chính: một nhà phân tích rủi ro tín dụng và phần mềm quản lý rủi ro.Cùng nhau, người và máy tính phân tích rủi ro tiềm ẩn trong một khoản vay, danh mục các khoản vay hiện tại mà ngân hàng đang quản lý và số vốn mà ngân hàng có sẵn.Sau đó, họ đưa ra một khuyến nghị cho ngân hàng liên quan đến thời hạn và lãi suất của khoản vay. Đầu tiên, thông tin về một khoản vay tiềm năng được đưa vào chương trình máy tính.Sau đó, chương trình phân tích dữ liệu và tạo báo cáo.Nhà phân tích rủi ro tín dụng sử dụng báo cáo để xác định thời lượng và lãi suất của khoản vay được đề xuất.Một số tổ chức tài chính sử dụng các hệ thống quản lý rủi ro tín dụng cá nhân và những người khác sử dụng các hệ thống bên ngoài.Dù bằng cách nào, hệ thống đảm bảo rằng rủi ro tín dụng càng lớn, cần phải bồi thường càng nhiều, thường là dưới dạng lãi suất. Rủi ro tín dụng cá nhân là việc đo lường khả năng khoản vay sẽ được thanh toán đầy đủ và đúng hạn.Công việc của một hệ thống quản lý rủi ro tín dụng là xác định và đánh giá rủi ro, quyết định xác suất của một sự kiện không may có thể khiến khoản vay bị vỡ nợ.Hầu hết các ngân hàng sử dụng mức cắt để xác định xem một khoản vay có được đưa ra hay không và số tiền lãi sẽ được tính cho khoản vay đó.Rủi ro tín dụng cần được đa dạng hóa để cung cấp sự ổn định cho người cho vay.Nhiều công ty sử dụng phần mềm quản lý rủi ro để theo dõi tỷ lệ phần trăm của từng loại khoản vay.Các ngân hàng muốn đảm bảo rằng họ không có quá nhiều tiền cho các công ty trong một phân khúc kinh tế cụ thể hoặc một loại người vay cụ thể, vì ngân hàng có nguy cơ mất tiền nếu phân khúc nền kinh tế đó hoặc loại người vay bị ảnh hưởng bởi một sốcác sự kiện hoặc thay đổi kinh tế. Ngoài ra, một hệ thống quản lý rủi ro tín dụng nên đánh giá xem người cho vay có đủ vốn để thực hiện khoản vay hay không.Nếu người cho vay không có đủ vốn, một khoản vay sẽ không được cung cấp.Nói chung, hệ thống sẽ cảnh báo ngân hàng nếu có nguy cơ phản ứng thái quá. Một số công ty tạo ra hệ thống quản lý rủi ro tín dụng của riêng họ để giải quyết các nhu cầu cụ thể của họ.Những người khác phải trả một khoản phí để sử dụng một hệ thống được tạo bởi một công ty hoặc một nhóm các công ty khác.Mặc dù các công ty bên thứ ba này không quản lý danh mục đầu tư, nhưng họ thực hiện phân tích rủi ro tín dụng của các cá nhân và doanh nghiệp.