Apa itu sistem manajemen risiko kredit?

Sistem manajemen risiko kredit menganalisis jumlah risiko yang ada dalam pinjaman potensial dan dalam portofolio, kemudian memutuskan persyaratan dan tingkat bunga pinjaman.Sistem ini umumnya terdiri dari dua komponen utama: analis risiko kredit dan perangkat lunak manajemen risiko.Bersama -sama, orang dan komputer menganalisis risiko potensial dalam pinjaman, portofolio pinjaman saat ini yang dikelola bank dan jumlah modal yang tersedia bank.Kemudian mereka memberikan rekomendasi kepada bank mengenai jangka waktu dan suku bunga pinjaman.

Pertama, informasi tentang potensi pinjaman dimasukkan ke dalam program komputer.Kemudian, program menganalisis data dan membuat laporan.Analis risiko kredit menggunakan laporan untuk menentukan panjang dan tingkat bunga pinjaman yang diusulkan.Beberapa lembaga keuangan menggunakan sistem manajemen risiko kredit individual, dan yang lain menggunakan sistem eksternal.Either way, sistem memastikan bahwa semakin besar risiko kredit, semakin banyak kompensasi yang diperlukan, biasanya dalam bentuk bunga.

Risiko kredit individu adalah pengukuran kemungkinan bahwa pinjaman akan dibayar penuh dan tepat waktu.Ini adalah tugas sistem manajemen risiko kredit untuk mengidentifikasi dan menilai risiko, memutuskan probabilitas peristiwa yang tidak menguntungkan yang dapat menyebabkan pinjaman gagal bayar.Sebagian besar bank menggunakan cutoff untuk menentukan apakah pinjaman diberikan dan berapa banyak bunga akan dibebankan pada pinjaman itu.

Aspek lain yang harus dicakup oleh sistem manajemen risiko kredit adalah manajemen portofolio.Risiko kredit perlu diversifikasi untuk memberikan stabilitas bagi pemberi pinjaman.Banyak perusahaan menggunakan perangkat lunak manajemen risiko untuk melacak persentase setiap jenis pinjaman.Bank ingin memastikan bahwa mereka tidak memiliki terlalu banyak uang yang dipinjamkan ke perusahaan di satu segmen ekonomi tertentu atau satu jenis peminjam tertentu, karena bank berisiko kehilangan uang jika segmen ekonomi atau jenis peminjam itu dipengaruhi oleh tertentuperistiwa atau perubahan ekonomi.

Selain itu, sistem manajemen risiko kredit harus menilai apakah pemberi pinjaman memiliki modal yang memadai untuk membuat pinjaman.Jika pemberi pinjaman tidak memiliki modal yang cukup, pinjaman tidak akan disediakan.Secara umum, sistem akan memperingatkan bank jika dalam bahaya melampaui diri sendiri.

Beberapa perusahaan membuat sistem manajemen risiko kredit mereka sendiri untuk memenuhi kebutuhan khusus mereka.Orang lain membayar biaya untuk menggunakan sistem yang dibuat oleh perusahaan atau kelompok perusahaan lain.Meskipun perusahaan pihak ketiga ini tidak mengelola portofolio, mereka menganalisis risiko kredit individu dan bisnis.