Ano ang isang sistema ng pamamahala sa peligro ng kredito?

Sinusuri ng isang sistema ng pamamahala ng peligro ng kredito ang dami ng panganib na naroroon sa isang potensyal na pautang at sa isang portfolio, pagkatapos ay magpapasya ang mga termino at rate ng interes ng pautang.Ang sistemang ito ay karaniwang binubuo ng dalawang pangunahing sangkap: isang analyst ng panganib sa kredito at software sa pamamahala ng peligro.Sama -sama, pag -aralan ng tao at computer ang potensyal na peligro sa isang pautang, ang kasalukuyang portfolio ng mga pautang na pinamamahalaan ng bangko at ang halaga ng kapital na magagamit ng bangko.Pagkatapos ay nagbibigay sila ng isang rekomendasyon sa bangko tungkol sa term at rate ng interes ng isang pautang.

Una, ang impormasyon tungkol sa isang potensyal na pautang ay inilalagay sa programa ng computer.Pagkatapos, sinusuri ng programa ang data at lumilikha ng isang ulat.Ginagamit ng credit risk analyst ang ulat upang matukoy ang haba at rate ng interes ng iminungkahing pautang.Ang ilang mga institusyong pampinansyal ay gumagamit ng mga indibidwal na sistema ng pamamahala ng peligro ng credit, at ang iba ay gumagamit ng mga panlabas na sistema.Alinmang paraan, tinitiyak ng system na mas malaki ang panganib sa kredito, ang higit na kabayaran na kinakailangan, karaniwang sa anyo ng interes.

Ang indibidwal na panganib sa kredito ay ang pagsukat ng posibilidad na ang utang ay babayaran nang buo at sa oras.Ito ang trabaho ng isang sistema ng pamamahala ng peligro ng kredito upang makilala at masuri ang panganib, pagpapasya ng posibilidad ng isang kapus -palad na kaganapan na maaaring maging sanhi ng default ang utang.Karamihan sa mga bangko ay gumagamit ng isang cutoff upang matukoy kung ang isang pautang ay ibinigay at kung magkano ang interes ay sisingilin sa pautang na iyon.Ang mga panganib sa kredito ay kailangang maibahagi upang magbigay ng katatagan para sa nagpapahiram.Maraming mga kumpanya ang gumagamit ng software sa pamamahala ng peligro upang masubaybayan ang porsyento ng bawat uri ng pautang.Nais ng mga bangko na tiyakin na wala silang masyadong maraming pera na hiniram sa mga kumpanya sa isang partikular na segment ng ekonomiya o isang partikular na uri ng borrower, dahil ang panganib sa bangko ay nawawalan ng pera kung ang segment ng ekonomiya o ang uri ng borrower ay apektado ng tiyakmga kaganapan o pagbabagong pang -ekonomiya.

Bilang karagdagan, dapat masuri ng isang sistema ng pamamahala ng peligro ng kredito kung ang tagapagpahiram ay may sapat na kapital upang makagawa ng pautang.Kung ang tagapagpahiram ay walang sapat na kapital, ang isang pautang ay hindi ipagkakaloob.Kadalasan, babalaan ng system ang bangko kung nasa anumang panganib na mag -overreaching mismo.

Ang ilang mga kumpanya ay lumikha ng kanilang sariling sistema ng pamamahala sa peligro ng kredito upang matugunan ang kanilang mga partikular na pangangailangan.Ang iba ay nagbabayad ng bayad upang magamit ang isang sistema na nilikha ng ibang kumpanya o pangkat ng mga kumpanya.Bagaman ang mga kumpanya ng third-party na ito ay hindi namamahala sa mga portfolio, sinusuri nila ang mga panganib sa kredito ng mga indibidwal at negosyo.