Τι είναι η διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου;

Όταν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι επενδυτές ή άλλες εγκαταστάσεις δανεισμού επιτρέπουν στα άτομα και τις επιχειρήσεις να δανειστούν χρήματα, διακινδυνεύουν την πιθανότητα ότι ο οφειλέτης θα αδυνατεί από τη γραμμή δανείου ή πίστωσης.Η διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου είναι ένα μέσο μείωσης του πιστωτικού κινδύνου, χρησιμοποιώντας μια ποικιλία στρατηγικών που προορίζονται για την πρόληψη ή τουλάχιστον τις απώλειες αντιστάθμισης λόγω αθέτησης.Υπάρχουν πολλές διαφορετικές στρατηγικές που χρησιμοποιούνται στη διαχείριση των πιστωτικών κινδύνων, συμπεριλαμβανομένης της αγοράς ασφάλισης πίστωσης, της διαφοροποίησης του δανεισμού, της μείωσης της διαθέσιμης πίστωσης και των τελών χρέωσης για εν μέρει αντιστάθμιση του κόστους.Σχεδόν κάθε σημαντικός οικονομικός οργανισμός στη λειτουργία βασίζεται σε ένα συνδυασμό τακτικών διαχείρισης πιστωτικών κινδύνων για την πρόληψη της απώλειας από την προεπιλογή του δανειολήπτη.

Με γραμμές πίστωσης, μία από τις πιο συχνά χρησιμοποιούμενες στρατηγικές για τη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου είναι η μείωση των ορίων των δαπανών για την πρόληψη της οικονομικής υπερβολικής επέκτασης.Για παράδειγμα, εάν ένα άτομο διαθέτει πιστωτική κάρτα με όριο δολαρίων δολαρίων ΗΠΑ (USD), η τράπεζα μπορεί αρχικά να επιβάλει όριο συναλλαγής ύψους $ 200 USD.Αυτό εμποδίζει τον δανειολήπτη από τη μέγιστη εκδήλωση της κάρτας σε ένα πάτημα και στη συνέχεια προεπιλογή.Μόλις ένας δανειολήπτης έχει αναπτύξει ένα αποδεδειγμένο ιστορικό τακτικής αποπληρωμής, η τράπεζα μπορεί να πιστεύει ότι ο πιστωτικός κίνδυνος μειώνει και απομακρύνει τα όρια συναλλαγών ή αυξάνει το συνολικό ποσό της πιστωτικής γραμμής.

Η ασφάλιση πίστωσης αγοράζεται από τράπεζες και μεγάλα ιδρύματα δανεισμού για την κάλυψη των ζημιών από προεπιλογή.Η τράπεζα πληρώνει γενικά ασφάλιστρα ασφάλιστρα ακριβώς όπως ένα άτομο για την ασφάλιση υγείας ή αυτοκινήτου, αλλά μπορεί συχνά να μεταβιβάσει αυτά τα ασφάλιστρα στους πελάτες μέσω αμοιβών και χρεώσεων.Σε περίπτωση αθέτησης, η ασφάλιση θα είναι σε θέση να εισέλθει και να καλύψει τις απώλειες των τραπεζών.Η ασφάλιση πίστωσης υπάρχει για να βοηθήσει την τράπεζα εκτός προβλημάτων, αν και όχι, πρέπει να σημειωθεί, ο οφειλέτης.

Μια στρατηγική διαχείρισης πιστωτικών κινδύνων βασίζεται στη διαφοροποίηση της διαθέσιμης πίστωσης.Η διακίνηση ενός μικρότερου χρηματικού ποσού σε πολλές διαφορετικές περιοχές, όπως για τα δάνεια κατοικιών, τα δάνεια αυτοκινήτων και τα πιστωτικά αυτοκίνητα, μπορεί να είναι ασφαλέστερη από την τοποθέτηση όλων των διαθέσιμων πόρων σε μία περιοχή.Εάν μια αγορά καταρρεύσει, τα ιδρύματα που έχουν επενδύσει αποκλειστικά σε αυτή την αγορά μπορεί να συνθλίβονται μετά.Τα ιδρύματα που έχουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ενδέχεται να είναι πιο πιθανό να επιβιώσουν σε μια συντριβή αγορά.

Η διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου είναι ένα περίπλοκο θέμα που συχνά απαιτεί εξαιρετικές επαγγελματικές συμβουλές.Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τόσο μεγάλα όσο και μικρά, χρησιμοποιούν ειδικούς διαχείρισης κινδύνων για να αξιολογήσουν τον κίνδυνο και το σχεδιασμό και να παρακολουθήσουν ένα ολοκληρωμένο σχέδιο για την προστασία από τον πιστωτικό κίνδυνο.Οι οικονομολόγοι, οι αναλυτές της αγοράς και ακόμη και οι λογιστές ενδέχεται να είναι σε θέση να βρουν κερδοφόρα απασχόληση στον τομέα διαχείρισης κινδύνων.