Apa itu manajemen risiko kredit?

Ketika lembaga keuangan, investor, atau fasilitas pinjaman lainnya memungkinkan individu dan bisnis untuk meminjam uang, mereka mengambil risiko peluang bahwa peminjam akan gagal bayar pada pinjaman atau jalur kredit.Manajemen risiko kredit adalah cara mengurangi risiko kredit dengan menggunakan berbagai strategi yang dimaksudkan untuk mencegah atau setidaknya mengimbangi kerugian karena default.Ada banyak strategi berbeda yang digunakan dalam manajemen risiko kredit, termasuk pembelian asuransi kredit, diversifikasi pinjaman, mengurangi kredit yang tersedia, dan biaya biaya untuk sebagian mengimbangi biaya.Hampir setiap organisasi keuangan utama dalam operasi bergantung pada kombinasi taktik manajemen risiko kredit untuk mencegah kerugian dari default peminjam.

Dengan jalur kredit, salah satu strategi yang paling umum digunakan untuk manajemen risiko kredit adalah mengurangi batas pengeluaran untuk membantu mencegah perpanjangan keuangan.Misalnya, jika seseorang memiliki kartu kredit dengan batas dolar AS (USD) $ 2000, bank pada awalnya dapat memberlakukan batas transaksi $ 200 USD.Ini mencegah peminjam memaksimalkan kartu dalam sekali jalan dan kemudian default.Setelah peminjam telah mengembangkan rekam jejak yang terbukti pembayaran rutin, bank mungkin percaya bahwa risiko kredit berkurang dan menghapus batas transaksi atau meningkatkan jumlah total jalur kredit.

Asuransi kredit dibeli oleh bank dan lembaga pemberi pinjaman besar untuk menutupi kerugian secara default.Bank umumnya membayar premi asuransi seperti halnya orang untuk kesehatan atau asuransi mobil, tetapi mungkin sering memberikan premi ini kepada pelanggan melalui biaya dan biaya.Dalam hal default, asuransi akan dapat turun tangan dan menutupi kerugian bank.Asuransi kredit ada untuk membantu bank keluar dari masalah, meskipun tidak, harus dicatat, peminjam.

Satu strategi manajemen risiko kredit bergantung pada diversifikasi kredit yang tersedia.Berisiko lebih sedikit uang di berbagai bidang, seperti untuk pinjaman rumah, pinjaman mobil, dan mobil kredit, mungkin lebih aman daripada menempatkan semua sumber daya yang tersedia ke dalam satu area.Jika sebuah pasar macet, lembaga yang telah berinvestasi semata -mata di pasar itu dapat dihancurkan di belakang.Lembaga yang memiliki portofolio yang beragam mungkin lebih cenderung bertahan dari pasar yang menabrak.

Manajemen risiko kredit adalah subjek yang rumit yang seringkali membutuhkan nasihat profesional yang sangat baik.Banyak lembaga keuangan, baik besar maupun kecil, mempekerjakan spesialis manajemen risiko untuk menilai risiko dan merancang dan memantau rencana komprehensif untuk perlindungan terhadap risiko kredit.Ekonom, analis pasar, dan bahkan akuntan mungkin dapat menemukan pekerjaan yang menguntungkan di bidang manajemen risiko.