Quản lý rủi ro tín dụng là gì?

Khi các tổ chức tài chính, nhà đầu tư hoặc các cơ sở cho vay khác cho phép các cá nhân và doanh nghiệp vay tiền, họ có nguy cơ người vay sẽ mặc định trên khoản vay hoặc hạn mức tín dụng.Quản lý rủi ro tín dụng là một phương tiện để giảm rủi ro tín dụng bằng cách sử dụng nhiều chiến lược khác nhau nhằm ngăn chặn hoặc ít nhất là bù lỗ do mặc định.Có nhiều chiến lược khác nhau được sử dụng trong quản lý rủi ro tín dụng, bao gồm mua bảo hiểm tín dụng, đa dạng hóa cho vay, giảm tín dụng có sẵn và tính phí tính phí để bù đắp một phần chi phí.Gần như mọi tổ chức tài chính lớn trong hoạt động đều phụ thuộc vào sự kết hợp của các chiến thuật quản lý rủi ro tín dụng để ngăn chặn tổn thất từ mặc định của người vay.Với các dòng tín dụng, một trong những chiến lược được sử dụng phổ biến nhất để quản lý rủi ro tín dụng là giảm giới hạn chi tiêu để giúp ngăn chặn mở rộng tài chính.Chẳng hạn, nếu một người có thẻ tín dụng có giới hạn đô la Mỹ (USD) $ 2000, ngân hàng ban đầu có thể áp đặt giới hạn giao dịch là $ 200 USD.Điều này ngăn người vay tối đa hóa thẻ trong một lần và sau đó mặc định.Khi người vay đã phát triển hồ sơ theo dõi đã được chứng minh về trả nợ thường xuyên, ngân hàng có thể tin rằng rủi ro tín dụng đang giảm và loại bỏ giới hạn giao dịch hoặc tăng tổng số tiền của hạn mức tín dụng.Bảo hiểm tín dụng được mua bởi các ngân hàng và các tổ chức cho vay lớn để trang trải các khoản lỗ theo mặc định.Ngân hàng thường trả phí bảo hiểm giống như một người sẽ cho bảo hiểm y tế hoặc xe hơi, nhưng thường có thể chuyển các phí bảo hiểm này cho khách hàng thông qua phí và phí.Trong trường hợp mặc định, bảo hiểm sẽ có thể bước vào và trang trải các khoản lỗ của các ngân hàng.Bảo hiểm tín dụng tồn tại để giúp ngân hàng thoát khỏi rắc rối, mặc dù không, cần lưu ý, người vay.Một chiến lược quản lý rủi ro tín dụng phụ thuộc vào sự đa dạng hóa tín dụng có sẵn.Rủi ro một số tiền nhỏ hơn ở nhiều khu vực khác nhau, chẳng hạn như cho vay tại nhà, cho vay ô tô và xe tín dụng, có thể an toàn hơn so với việc đưa tất cả các tài nguyên có sẵn vào một khu vực duy nhất.Nếu một thị trường sụp đổ, các tổ chức đã đầu tư chỉ vào thị trường đó có thể bị nghiền nát trong sự thức dậy.Các tổ chức có danh mục đầu tư đa dạng có thể có nhiều khả năng tồn tại trong một thị trường sụp đổ.Quản lý rủi ro tín dụng là một chủ đề phức tạp thường đòi hỏi lời khuyên chuyên nghiệp tuyệt vời.Nhiều tổ chức tài chính, cả lớn và nhỏ, sử dụng các chuyên gia quản lý rủi ro để đánh giá rủi ro và thiết kế và giám sát một kế hoạch toàn diện để bảo vệ chống lại rủi ro tín dụng.Các nhà kinh tế, nhà phân tích thị trường và thậm chí cả kế toán có thể tìm thấy việc làm có được trong lĩnh vực quản lý rủi ro.