Ποιες είναι οι καλύτερες συμβουλές για μια απλή ανατροπή του IRA;

Ένα σχέδιο αντιστοίχισης κινήτρων εξοικονόμησης για τους υπαλλήλους ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης (Simple IRA) είναι ένας τύπος σχεδίου συνταξιοδότησης που ένας εργοδότης μπορεί να επιλέξει να δημιουργήσει.Όταν ένα άτομο αποφασίσει να εκτελέσει μια απλή ανατροπή του IRA, υπάρχουν μερικές συμβουλές που μπορεί να τον βοηθήσουν να αποφύγει τους φόρους και τις κυρώσεις.Τέτοιες συμβουλές περιλαμβάνουν τη λήψη ορισμένων χρημάτων από τον αρχικό IRA που κατατίθεται στον νέο λογαριασμό εντός 60 ημερών από την εκταμίευση.Οι συμβουλές μπορούν επίσης να περιλαμβάνουν τον τύπο λογαριασμού που μπορούν να κατατεθούν τα χρήματα για να αποφευχθεί η φορολογία.Για παράδειγμα, ένας απλός IRA είναι ηλικίας μικρότερης των δύο ετών, πρέπει να μεταφερθεί στον ίδιο τύπο λογαριασμού για να αποφευχθούν οι φόροι και οι κυρώσεις.

Μία από τις σημαντικότερες συμβουλές για μια απλή ανατροπή του IRA περιλαμβάνει την επικαιρότητα της ανατροπής.Με μια απλή ανατροπή του IRA, ο κάτοχος λογαριασμού λαμβάνει κεφάλαια από τον απλό IRA του.Εναπόκειται σε αυτόν να καταθέσει αυτά τα κεφάλαια σε ένα νέο απλό IRA, έναν IRA ή άλλο τύπο λογαριασμού συνταξιοδότησης.Προκειμένου να αποφευχθεί η πληρωμή φόρων και κυρώσεων, ένα άτομο έχει συνήθως 60 ημέρες για να καταθέσει τα κεφάλαια.Ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για τους δικούς του σκοπούς, εφόσον είναι βέβαιο ότι μπορεί να κάνει την κατάθεση μέσα στο παράθυρο των 60 ημερών.Εάν καταθέτει τα χρήματα μετά από τις 60 ημέρες, τα χρήματα θεωρούνται συνήθως διανομή και υπόκεινται σε φόρους και κυρώσεις.

Ο χρόνος είναι επίσης σημαντικός όταν πρόκειται για την επιλογή του τύπου του IRA στον οποίο ένας κάτοχος λογαριασμού θα κυλήσει τον απλό IRA του.Υπάρχει ένας κανόνας δύο ετών που επηρεάζει τις απλές ανατροπές του IRA.Προκειμένου να αποφευχθεί η φορολογία και οι κυρώσεις, ένα άτομο πρέπει να κυλήσει έναν απλό IRA που είναι μικρότερος από δύο ετών σε ένα διαφορετικό απλό IRA.Μετά τη διετή βαθμολογία, ένα άτομο έχει συνήθως την επιλογή να κυλήσει τον απλό του IRA σε ένα νέο απλό IRA, έναν IRA ή άλλο τύπο λογαριασμού συνταξιοδότησης, όπως ένα σχέδιο 401k ή 457.

Ένα άτομο που θέλει να ολοκληρώσει μια απλή ανατροπή του IRA μπορεί να εξετάσει το ενδεχόμενο να πραγματοποιήσει μια μεταφορά.Σε μια τέτοια περίπτωση, τα κεφάλαια στον απλό λογαριασμό του IRA μεταφέρονται σε διαφορετικό λογαριασμό.Δεν λαμβάνει τα χρήματα και δεν χρειάζεται να αναλάβει την ευθύνη για την κατάθεση του σε νέο λογαριασμό εγκαίρως.Αυτές οι μεταφορές συνήθως δεν οδηγούν σε φορολογία ή κυρώσεις.Συνήθως υπόκεινται στον κανόνα δύο ετών, ωστόσο.