Apa tips terbaik untuk rollover IRA sederhana?

Rencana pertandingan insentif penghematan untuk karyawan Akun Pensiun Perorangan (IRA Sederhana) adalah jenis rencana pensiun yang dapat dipilih oleh pemberi kerja.Ketika seseorang memutuskan untuk melakukan rollover IRA sederhana, ada beberapa tips yang dapat membantunya menghindari pajak dan penalti.Kiat -kiat seperti itu termasuk memastikan uang dari IRA asli disimpan ke dalam akun baru dalam waktu 60 hari setelah pencairan.Kiat juga dapat mencakup jenis akun yang dapat disimpan uang untuk menghindari perpajakan.Misalnya, IRA sederhana yang berusia kurang dari dua tahun harus digulung ke jenis akun yang sama untuk menghindari pajak dan hukuman.

Salah satu tips terpenting untuk rollover IRA sederhana melibatkan ketepatan waktu rollover.Dengan rollover IRA sederhana, pemegang akun menerima dana dari IRA sederhana;Terserah dia untuk menyetor dana ini dalam IRA sederhana baru, IRA, atau jenis akun pensiun lainnya.Untuk menghindari membayar pajak dan penalti, seseorang biasanya memiliki 60 hari untuk menyetor dana.Pemegang akun dapat menggunakan uang itu untuk tujuannya sendiri selama dia yakin dapat melakukan setoran dalam jendela 60 hari.Jika dia menyetor uang setelah 60 hari berlalu, uang itu biasanya dianggap sebagai distribusi dan dikenakan pajak dan hukuman.

Pengaturan waktu juga penting dalam memilih jenis IRA di mana pemegang akun akan menggulung IRA sederhana.Ada aturan dua tahun yang mempengaruhi rollover IRA sederhana.Untuk menghindari perpajakan dan hukuman, seseorang harus menggulung IRA sederhana yang berusia kurang dari dua tahun ke IRA sederhana yang berbeda.Setelah tanda dua tahun, seseorang biasanya memiliki opsi untuk menggulung IRA sederhana menjadi IRA sederhana baru, IRA, atau jenis akun pensiun lainnya, seperti rencana 401k atau 457.

Seorang individu yang ingin mencapai rollover IRA sederhana dapat mempertimbangkan untuk melakukan transfer sebagai gantinya.Dalam kasus seperti itu, dana dalam akun IRA sederhana ditransfer ke akun yang berbeda.Dia tidak menerima uang dan tidak harus bertanggung jawab untuk menyetornya ke akun baru secara tepat waktu.Transfer ini biasanya tidak menghasilkan perpajakan atau hukuman.Namun, mereka biasanya tunduk pada aturan dua tahun.