Ποιοι είναι οι διαφορετικοί τύποι προγραμμάτων ανακούφισης χρέους;

Τα διαφορετικά προγράμματα ελάφρυνσης του χρέους ενδέχεται να βοηθήσουν τους οφειλέτες να εδραιώσουν τα δάνεια, να διευθετήσουν τα χρέη για λιγότερο από ό, τι οφείλονται, να διαπραγματευτούν χαμηλότερες πληρωμές ή επιτόκια και να εξαλείψουν το χρέος μέσω πτώχευσης.Ορισμένοι πιστωτές θα συνεργαστούν με άτομα που δεν μπορούν να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους, διαπραγματεύοντας ένα σχέδιο για να διευκολύνουν το οικονομικό βάρος.Μπορεί να συγχωρήσουν με μερικά χρέη ή να μειώσουν το οφειλόμενο ποσό.

Η ενοποίηση του χρέους μετατρέπει όλες τις μηνιαίες πληρωμές σε ένα μόνο νομοσχέδιο κάθε μήνα για να τις καλύψει.Ο οφειλέτης συνήθως παίρνει ένα νέο δάνειο για να εξοφλήσει όλους τους πιστωτές και έχει μείνει με μία μηνιαία πληρωμή.Αυτοί οι τύποι προγραμμάτων ελάφρυνσης του χρέους ενδέχεται να περιλαμβάνουν εξασφαλισμένα δάνεια ή μη εξασφαλισμένα δάνεια.

Ένα εξασφαλισμένο δάνειο συνήθως περιλαμβάνει την αναχρηματοδότηση ακινήτου, την απόκτηση ενός δεύτερου δανείου σε ακίνητα ή την υποβολή αίτησης για δάνειο μετοχικού κεφαλαίου.Όταν τα ακίνητα χρησιμοποιούνται ως εξασφαλίσεις, τα επιτόκια και τα ποσά πληρωμής ενδέχεται να είναι χαμηλότερα.Αυτά τα δάνεια συνήθως επιτρέπουν μεγαλύτερη χρονική περίοδο για να εξοφλήσουν.Ο οφειλέτης διακινδυνεύει την περιουσία του εάν το δάνειο δεν μπορεί να καταβληθεί.

Ένα ακάλυπτο δάνειο συνήθως χρεώνει υψηλότερο επιτόκιο και παρέχει μικρότερο χρόνο για να πληρώσει.Οι μηνιαίες πληρωμές ενδέχεται επίσης να είναι υψηλότερες από ό, τι με τα προγράμματα ανακούφισης του χρέους χρησιμοποιώντας ένα εξασφαλισμένο δάνειο.Αυτά μερικές φορές ονομάζονται προσωπικά δάνεια, αλλά και στις δύο περιπτώσεις η εταιρεία δανείων συνήθως αναλύει τα έσοδα και άλλα έξοδα διαβίωσης πριν εγκρίνει αυτά τα δάνεια.

Τα προγράμματα απαλλαγής από το χρέος που ζητούν διακανονισμό περιλαμβάνουν διαπραγματεύσεις μεταξύ του πιστωτή και του οφειλέτη για να επιτευχθεί ένα αμοιβαία ικανοποιητικό ποσό που θα καταβληθεί.Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει τη συνολική συγχώρεση χρέους ή τη μερική συγχώρεση του συνολικού οφειλόμενου ποσού.Ορισμένοι οφειλέτες χρησιμοποιούν αυτήν την επιλογή όταν δεν υπάρχει ελπίδα να πληρώσουν το συνολικό οφειλόμενο ποσό και οι πιστωτές καλούν την πληρωμή της ζήτησης.

Η πτώχευση μπορεί να γίνει η τελευταία λύση όταν το χρέος μεγαλώνει τόσο εκτός ελέγχου που αφήνει λίγες άλλες επιλογές.Αυτά τα προγράμματα ελάφρυνσης του χρέους συνήθως περιλαμβάνουν μια επίσημη διαδικασία μέσω του δικαστηρίου, όπου συγχωρούνται ορισμένα χρέη.Η πτώχευση μπορεί να βλάψει την πιστοληπτική ικανότητα του οφειλέτη και την ικανότητα να αποκτήσει πίστωση για αρκετά χρόνια.

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, μια παραπαίουσα οικονομία προκάλεσε τον νόμο για την ελάφρυνση του χρέους της υποθήκης του 2007. Ο νόμος προστατεύει τους ιδιοκτήτες σπιτιού από τη φορολογική υποχρέωση όταν αντιμετωπίζουν αποκλεισμό ή πωλούν κατοικία για λιγότερο από ό, τι οφείλουν.Πριν από το νόμο, οι ιδιοκτήτες σπιτιού φορολογούνταν για τη διαφορά μεταξύ του τι οφειλόταν σε υποθήκη και του ποσού που δέχτηκε η τράπεζα όταν πωλήθηκε.Άλλα προγράμματα ελάφρυνσης του κυβερνητικού χρέους μπορεί να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες σπιτιού να αναχρηματοδοτήσουν τα σπίτια με χαμηλότερο επιτόκιο.