Ano ang iba't ibang uri ng mga programa sa lunas sa utang?

Ang iba't ibang mga programa ng lunas sa utang ay maaaring makatulong sa mga utang na pagsamahin ang mga pautang, ayusin ang mga utang nang mas mababa kaysa sa kung ano ang utang, makipag -ayos sa mas mababang mga pagbabayad o mga rate ng interes, at alisin ang utang sa pamamagitan ng pagkalugi.Ang ilang mga creditors ay makikipagtulungan sa mga taong hindi mabayaran ang kanilang mga bayarin sa pamamagitan ng pag -uusap ng isang plano upang mapagaan ang pasanin sa pananalapi.Maaari nilang patawarin ang mga bahagyang utang o bawasan ang halagang utang.

Ang pagsasama -sama ng utang ay nagko -convert sa lahat ng buwanang pagbabayad sa isang solong bayarin bawat buwan upang masakop ang mga ito.Ang may utang ay karaniwang kumukuha ng isang bagong pautang upang mabayaran ang lahat ng mga creditors at naiwan na may isang buwanang pagbabayad.Ang mga ganitong uri ng mga programa sa lunas sa utang ay maaaring magsama ng mga ligtas na pautang o hindi ligtas na pautang.

Ang isang ligtas na pautang ay karaniwang nagsasangkot ng pag -aari ng refinancing, pagkuha ng pangalawang pautang sa pag -aari, o pag -apply para sa isang pautang sa equity equity.Kapag ang pag -aari ay ginagamit bilang collateral, ang mga rate ng interes at mga halaga ng pagbabayad ay maaaring mas mababa.Ang mga pautang na ito ay karaniwang nagpapahintulot sa isang mas mahabang tagal ng oras upang magbayad.Ang may utang ay nanganganib sa kanyang pag -aari kung ang pautang ay hindi mababayaran.

Ang isang hindi ligtas na pautang ay karaniwang naniningil ng isang mas mataas na rate ng interes at nagbibigay ng mas maikling oras upang magbayad.Ang buwanang pagbabayad ay maaari ring mas mataas kaysa sa mga programa ng lunas sa utang gamit ang isang ligtas na pautang.Minsan ito ay tinatawag na personal na pautang, ngunit sa parehong mga kaso ang kumpanya ng pautang ay karaniwang pinag -aaralan ang kita at iba pang mga gastos sa pamumuhay bago aprubahan ang mga pautang na ito.

Ang mga programa ng lunas sa utang na humihiling para sa pag -areglo ay nagsasangkot ng mga negosasyon sa pagitan ng nagpautang at may utang upang maabot ang isang kapwa kasiya -siyang halaga na babayaran.Maaaring kabilang dito ang kabuuang kapatawaran ng utang o bahagyang kapatawaran ng kabuuang halaga ng utang.Ang ilang mga may utang ay gumagamit ng pagpipiliang ito kapag walang pag -asa na magbayad ng kabuuang halaga ng utang at ang mga creditors ay tumatawag upang humiling ng pagbabayad.

Ang pagkalugi ay maaaring maging huling resort kapag lumalaki ang utang kaya wala sa kontrol na nag -iiwan ito ng ilang iba pang mga pagpipilian.Ang mga programang lunas sa utang na ito ay karaniwang nagsasangkot ng isang pormal na proseso sa pamamagitan ng korte, kung saan ang ilang mga utang ay pinatawad.Ang pagkalugi ay maaaring makapinsala sa rating ng kredito at kakayahang makakuha ng kredito ng may utang sa loob ng maraming taon.

Sa Estados Unidos, ang isang nakakahumaling na ekonomiya ay nagtulak sa Mortgage Forhiveness Debt Relief Act ng 2007. Pinoprotektahan ng batas ang mga may -ari ng bahay mula sa pananagutan ng buwis kapag nahaharap sila sa foreclosure o nagbebenta ng isang tirahan nang mas mababa kaysa sa utang nila.Bago ang batas, ang mga may -ari ng bahay ay nagbubuwis sa pagkakaiba sa pagitan ng kanilang utang sa isang mortgage at ang halaga na tinanggap ng bangko kapag naibenta ito.Ang iba pang mga programa ng lunas sa utang ng gobyerno ay maaaring makatulong sa mga tahanan ng mga may -ari ng bahay sa mas mababang rate ng interes.