Apa saja berbagai jenis program bantuan utang?

Program bantuan utang yang berbeda dapat membantu debitur mengkonsolidasikan pinjaman, menyelesaikan utang kurang dari apa yang terhutang, menegosiasikan pembayaran yang lebih rendah atau suku bunga, dan menghilangkan utang melalui kebangkrutan.Beberapa kreditor akan bekerja dengan orang -orang yang tidak mampu membayar tagihan mereka dengan menegosiasikan rencana untuk meringankan beban keuangan.Mereka mungkin memaafkan hutang parsial atau mengurangi jumlah yang terhutang.

Konsolidasi utang mengubah semua pembayaran bulanan menjadi satu tagihan setiap bulan untuk menutupinya.Debitur biasanya mengambil pinjaman baru untuk melunasi semua kreditor dan dibiarkan dengan pembayaran bulanan tunggal.Jenis -jenis program bantuan utang ini mungkin termasuk pinjaman yang dijamin atau pinjaman tanpa jaminan.

Pinjaman yang dijamin biasanya melibatkan pembiayaan kembali properti, memperoleh pinjaman kedua pada properti, atau mengajukan pinjaman ekuitas rumah.Ketika properti digunakan sebagai jaminan, suku bunga dan jumlah pembayaran mungkin lebih rendah.Pinjaman ini biasanya memungkinkan periode waktu yang lebih lama untuk melunasi.Debitur berisiko hartanya jika pinjaman tidak dapat dibayar.

Pinjaman tanpa jaminan biasanya membebankan suku bunga yang lebih tinggi dan memberikan waktu yang lebih singkat untuk membayar.Pembayaran bulanan mungkin juga lebih tinggi daripada dengan program bantuan utang menggunakan pinjaman yang dijamin.Ini kadang -kadang disebut pinjaman pribadi, tetapi dalam kedua kasus perusahaan pinjaman biasanya menganalisis pendapatan dan biaya hidup lainnya sebelum menyetujui pinjaman ini.

Program Bantuan Utang Meminta penyelesaian melibatkan negosiasi antara kreditor dan debitur untuk mencapai jumlah yang saling memuaskan yang akan dibayar.Ini dapat mencakup pengampunan total utang atau pengampunan parsial dari jumlah total yang terhutang.Beberapa debitur menggunakan opsi ini ketika tidak ada harapan untuk membayar jumlah total yang terhutang dan kreditor meminta untuk meminta pembayaran.

Kebangkrutan mungkin menjadi pilihan terakhir ketika utang tumbuh sehingga di luar kendali sehingga meninggalkan beberapa opsi lain.Program bantuan utang ini biasanya melibatkan proses formal melalui pengadilan, di mana beberapa hutang dimaafkan.Kebangkrutan dapat membahayakan peringkat kredit debitur dan kemampuan untuk mendapatkan kredit selama beberapa tahun.

Di Amerika Serikat, ekonomi yang goyah mendorong Undang -Undang Pengampunan Pengampunan Hipotek tahun 2007. Undang -undang tersebut melindungi pemilik rumah dari kewajiban pajak ketika mereka menghadapi penyitaan atau menjual tempat tinggal dengan harga kurang dari yang mereka berutang.Sebelum undang -undang, pemilik rumah dikenakan pajak atas perbedaan antara apa yang mereka berutang pada hipotek dan jumlah yang diterima bank ketika dijual.Program bantuan utang pemerintah lainnya dapat membantu pemilik rumah pembiayaan rumah dengan tingkat bunga yang lebih rendah.