Các loại chương trình giảm nợ khác nhau là gì?

Các chương trình giảm nợ khác nhau có thể giúp các con nợ hợp nhất các khoản vay, giải quyết các khoản nợ ít hơn những gì được nợ, thương lượng thanh toán thấp hơn hoặc lãi suất và loại bỏ nợ thông qua phá sản.Một số chủ nợ sẽ làm việc với những người không thể thanh toán hóa đơn của họ bằng cách đàm phán một kế hoạch để giảm bớt gánh nặng tài chính.Họ có thể tha thứ cho các khoản nợ một phần hoặc giảm số tiền nợ.Hợp nhất nợ chuyển đổi tất cả các khoản thanh toán hàng tháng thành một hóa đơn mỗi tháng để chi trả cho họ.Con nợ thường rút một khoản vay mới để trả hết tất cả các chủ nợ và bị bỏ lại với một khoản thanh toán hàng tháng.Các loại chương trình giảm nợ này có thể bao gồm các khoản vay có bảo đảm hoặc các khoản vay không có bảo đảm.Một khoản vay được bảo đảm thường liên quan đến việc tái cấp vốn tài sản, nhận khoản vay thứ hai cho tài sản hoặc nộp đơn xin vay vốn chủ sở hữu nhà.Khi tài sản được sử dụng làm tài sản thế chấp, lãi suất và số tiền thanh toán có thể thấp hơn.Những khoản vay này thường cho phép một khoảng thời gian dài hơn để thanh toán.Con nợ có nguy cơ tài sản của mình nếu khoản vay không thể được thanh toán. Một khoản vay không có bảo đảm thường tính lãi suất cao hơn và cung cấp thời gian thanh toán ngắn hơn.Thanh toán hàng tháng cũng có thể cao hơn so với các chương trình giảm nợ bằng cách sử dụng khoản vay có bảo đảm.Chúng đôi khi được gọi là các khoản vay cá nhân, nhưng trong cả hai trường hợp, công ty cho vay thường phân tích thu nhập và các chi phí sinh hoạt khác trước khi phê duyệt các khoản vay này.Các chương trình giảm nợ yêu cầu giải quyết liên quan đến các cuộc đàm phán giữa chủ nợ và con nợ để đạt được số tiền thỏa đáng lẫn nhau sẽ được trả.Điều này có thể bao gồm tổng số tiền tha thứ hoặc sự tha thứ một phần của tổng số tiền nợ.Một số con nợ sử dụng tùy chọn này khi không có hy vọng trả tổng số tiền nợ và các chủ nợ đang gọi để yêu cầu thanh toán.Phá sản có thể trở thành phương sách cuối cùng khi nợ phát triển vượt khỏi tầm kiểm soát đến nỗi nó để lại một vài lựa chọn khác.Các chương trình giảm nợ này thường liên quan đến một quy trình chính thức thông qua tòa án, nơi một số khoản nợ được tha thứ.Phá sản có thể gây hại cho xếp hạng tín dụng của con nợ và khả năng có được tín dụng trong vài năm.Ở Hoa Kỳ, một nền kinh tế đang chùn bước đã thúc đẩy Đạo luật Cứu trợ Nợ Thiếu Thơ năm 2007. Luật bảo vệ chủ nhà khỏi trách nhiệm thuế khi họ phải đối mặt với việc bị tịch thu hoặc bán một nơi cư trú ít hơn họ nợ.Trước luật pháp, chủ nhà đã bị đánh thuế vào sự khác biệt giữa những gì họ nợ thế chấp và số tiền mà ngân hàng chấp nhận khi được bán.Các chương trình giảm nợ khác của chính phủ có thể giúp chủ nhà tái cấp vốn nhà với lãi suất thấp hơn.