Ποιοι είναι οι διαφορετικοί τύποι προγραμμάτων τροποποίησης δανείων;

Τα προγράμματα τροποποίησης δανείου επιτρέπουν στα άτομα να επανεξετάσουν τους όρους ενός δανείου.Οι πιο συνηθισμένοι τύποι περιλαμβάνουν την ανεκτικότητα, την επέκταση του δανείου, τη μείωση των επιτοκίων, τη μερική αξίωση, την κύρια αναβολή και τα σχέδια αποπληρωμής.Κάθε ένα από αυτά τα προγράμματα βοηθά τους δανειολήπτες και τους δανειστές να προσεγγίσουν νέους όρους δανείου που θα ωφελήσουν και τα δύο μέρη.Τα προγράμματα τροποποίησης του δανείου θεωρούνται γενικά προτιμότερα από την αθέτηση σε δάνειο.

Ένα πρόγραμμα τροποποίησης δανείων για την ανάρτηση επιτρέπει σε έναν οφειλέτη ο οποίος αντιμετωπίζει προσωρινή οικονομική δυσκολία να παραμείνει τρέχουσα με τους όρους δανείου.Σύμφωνα με αυτό το είδος προγράμματος, ο δανειστής θα αναστείλει ή θα μειώσει τις πληρωμές δανείων για προσωρινή χρονική περίοδο.Όταν τελειώσει ο όρος ανεκτικότητας, ο δανειστής αναμένει από τον οφειλέτη να επιστρέψει τη διαφορά, είτε μέσω πληρωμών δόσεων είτε μέσω μιας μεγάλης πληρωμής κατ 'αποκοπή.

Μια επέκταση δανείου, επίσης γνωστή ως επέκταση όρου, είναι ένα πρόγραμμα τροποποίησης δανείου που επεκτείνει τον όρο ενός δανείου.Για παράδειγμα, ένας ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να επιδιώξει να τροποποιήσει ένα 30ετές ενυπόθηκο δάνειο για να καταβληθεί για μια περίοδο 40 ετών.Αν και το πρόγραμμα αυτό μειώνει συνήθως τις μηνιαίες πληρωμές, οι πρόσθετοι τόκοι από τις πληρωμές που πραγματοποιούνται σε αυξημένο χρονικό διάστημα πιθανόν να οδηγήσουν σε υψηλότερη συνολική πληρωμή.

Η μείωση των επιτοκίων είναι ένας από τους πιο συνηθισμένους τύπους προγραμμάτων τροποποίησης δανείων.Επίσης γνωστή ως μειωμένη τροποποίηση του επιτοκίου, συνήθως επιτρέπει σε έναν οφειλέτη να μειώσει τις μηνιαίες πληρωμές που σχετίζονται με ένα δάνειο.Οι μειώσεις των επιτοκίων μπορούν να είναι μια βραχυπρόθεσμη ή μακροπρόθεσμη λύση.Το ποσό που ο δανειστής χάνει σε μη καταβληθέντες τόκους ως αποτέλεσμα αυτής της τροποποίησης θα προστεθεί γενικά στο ποσό του κεφαλαίου.

Τα προγράμματα τροποποίησης δανείων μερικής αξίωσης είναι για τους δανειολήπτες που είναι τουλάχιστον τέσσερις μήνες πίσω από τις πληρωμές υποθηκών τους και είναι σε θέση να αποδείξουνότι υπάρχει οικονομική δυσκολία.Στις ΗΠΑ, τα προγράμματα αυτά συχνά παρατηρούνται στα δάνεια της Ομοσπονδιακής Διοίκησης Στέγασης (FHA).Προκειμένου να επιλυθεί το ζήτημα χωρίς αθετήσεις, οι χαμένες πληρωμές μεταφέρονται σε ένα πρόσθετο δάνειο που προστίθεται ως δεύτερη υποθήκη.Η πληρωμή της δεύτερης υποθήκης συλλέγεται συνήθως όταν το δάνειο αναχρηματοδοτείται ή το ακίνητο πωλείται.Αυτός ο τύπος τροποποίησης μειώνει τη μηνιαία πληρωμή, αναβάλλοντας μέρος του κύριου κεφαλαίου.Το αναβαλλόμενο ποσό θα οφείλεται όταν το δάνειο ωριμάσει, όταν το δάνειο αναχρηματοδοτείται ή όταν το ακίνητο πωλεί.Αυτά τα σχέδια επιτρέπουν στον οφειλέτη να εξοφλήσει ένα δάνειο μέσω δόσεων, αντί να πληρώνει ένα κατ 'αποκοπή ποσό.Μια προκαταβολή ή το ποσοστό του συνολικού ποσού απαιτείται γενικά στην αρχή αυτής της διαδικασίας.