Ποιοι είναι οι διαφορετικοί τύποι συνταξιοδοτικών σχεδίων;

Όλα τα συνταξιοδοτικά προγράμματα έχουν σχεδιαστεί για να παρέχουν εισόδημα και ασφάλεια στους εργαζόμενους αφού φτάσουν στο τέλος της επαγγελματικής τους ζωής και να αποσυρθούν ή σε περίπτωση τραυματισμού.Τα μέσα που χρησιμοποιούνται για την παροχή αυτής της ασφάλειας ποικίλλουν ευρέως μεταξύ των σχεδίων, αλλά υπάρχουν δύο ευρείες κατηγορίες συνταξιοδοτικών σχεδίων, τόσο με πλεονεκτήματα όσο και ελαττώματα.Τα σχέδια καθορισμένων παροχών παρέχουν ένα σύνολο συνδυασμών παροχών, που συνήθως περιλαμβάνουν πληρωμή μετρητών και ορισμένα πρόσθετα οφέλη, συχνά με τη μορφή κάλυψης υγείας.Αυτά τα σχέδια συνεχίζουν να πληρώνουν για τη ζωή ενός συνταξιούχου και μερικές φορές και του συζύγου του.Τα σχέδια καθορισμένων συνεισφορών βασίζονται στις συνεισφορές τόσο από τον εργαζόμενο όσο και από τον εργοδότη για να δημιουργήσει μια ισορροπία, η οποία στη συνέχεια αποσυντίθεται μετά τη συνταξιοδότησή του.

Το βασικό πλεονέκτημα για ένα σχέδιο καθορισμένων παροχών είναι το γεγονός ότι συνεχίζει να πληρώνει οφέλη, ακόμη και για πολύ παλιάΟι εργαζόμενοι, οι οποίοι διαφορετικά θα μπορούσαν να εξαντλήσουν τα υπόλοιπα του λογαριασμού τους.Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα καθορισμένων παροχών ελαχιστοποιούν επίσης τους κινδύνους που επιβάλλονται σε ένα σύστημα από τους κακούς αποταμιευτές, οι οποίοι θα μπορούσαν να υποβαθμίσουν τα καθορισμένα σχέδια συνεισφοράς τους και να μην είναι σε θέση να προβλέψουν τον εαυτό τους στη συνταξιοδότηση.Ο συνδυασμός των υπηρεσιών και των παροχών που σχετίζονται με ορισμένα συνταξιοδοτικά προγράμματα καθορισμένων παροχών, τα οποία μπορεί να περιλαμβάνουν πράγματα όπως τα μειωμένα ταξίδια ή η αποδοχή του μουσείου, ειδικά στα ευρωπαϊκά έθνη, μπορεί επίσης να χρησιμεύσουν για να διατηρήσουν τους ηλικιωμένους πιο ενσωματωμένους στις κοινωνίες τους και έτσι πιο ευτυχισμένοι και πιο υγιείς.

Αυτό το είδος συνταξιοδοτικού σχεδίου έχει γίνει λιγότερο δημοφιλές τα τελευταία χρόνια, ωστόσο, λόγω πολλών πιθανών προβλημάτων.Το μεγαλύτερο πρόβλημα που αντιμετωπίζει τα σχέδια καθορισμένων παροχών είναι το ζήτημα της υποαπασχόλησης.Τόσο τα εταιρικά όσο και τα κυβερνητικά συνταξιοδοτικά προγράμματα συχνά δεν χρηματοδοτούνται σε επίπεδο επαρκή για να συμβαδίσουν με τις πιέσεις που τοποθετούνται πάνω τους από τους πληθυσμούς συνταξιούχων, πράγμα που σημαίνει ότι τα σχέδια γίνονται όλο και λιγότερο διαλύματα με την πάροδο του χρόνου και ενδέχεται τελικά να αποτύχουν.Οι εταιρείες και οι περιστασιακά κυβερνητικές οντότητες επίσης μερικές φορές προετοιμάζονται για αυτά τα σχέδια, αφήνοντας τους συνταξιούχους χωρίς καθόλου συνταξιοδοτική.Ο πληθωρισμός μπορεί επίσης να αποτελέσει πρόβλημα με αυτή την ποικιλία του σχεδίου, καθώς ο υψηλός ρυθμός πληθωρισμού διαβρώνει γρήγορα την πραγματική αγοραστική δύναμη ενός καθορισμένου οφέλους.Δεδομένου ότι τα χρήματα σε αυτά τα σχέδια διοικούνται από τους ίδιους τους εργαζόμενους, δεν είναι ευάλωτοι σε υποαπασχόληση από τους εργοδότες.Αυτά τα σχέδια είναι επίσης φορητά, το οποίο είναι ένα πλεονέκτημα σε έναν κόσμο όπου λίγοι εργαζόμενοι περνούν μια ολόκληρη καριέρα με έναν μόνο εργοδότη.Εάν οι εργαζόμενοι επιλέξουν να μην πληρώσουν σε ένα τέτοιο σχέδιο και οι πληρωμές είναι συχνά εθελοντικές, τότε δεν θα έχουν καμία συνταξιοδότηση όταν τελειώνουν την επαγγελματική τους ζωή.Η κατανεμημένη φύση των σχεδίων καθορισμένων παροχών σημαίνει ότι απαιτούν επίσης μεγαλύτερο βαθμό διοικητικών επιβαρύνσεων, πράγμα που σημαίνει ότι περισσότερα χρήματα που δαπανώνται για τα τέλη για τη χρηματοδότηση των διαχειριστών και των μεσίτων και λιγότερα χρήματα για τους συνταξιούχους.