Các loại kế hoạch lương hưu khác nhau là gì?

Tất cả các kế hoạch lương hưu được thiết kế để cung cấp thu nhập và an ninh cho người lao động sau khi họ kết thúc cuộc sống làm việc và nghỉ hưu hoặc trong trường hợp bị thương.Các phương tiện được sử dụng để cung cấp bảo mật đó rất khác nhau giữa các kế hoạch, nhưng hai loại kế hoạch lương hưu rộng lớn tồn tại, cả với giá trị và lỗ hổng.Các kế hoạch lợi ích được xác định cung cấp kết hợp các lợi ích, thường bao gồm thanh toán bằng tiền mặt và một số lợi ích bổ sung, thường ở dạng bảo hiểm y tế.Những kế hoạch này tiếp tục trả tiền cho cuộc sống của một người về hưu và đôi khi là người phối ngẫu của anh ta hoặc cô ta.Các kế hoạch đóng góp được xác định dựa vào sự đóng góp từ cả nhân viên và người sử dụng lao động để xây dựng sự cân bằng, sau đó được rút ra sau khi nghỉ hưu.Nhân viên, những người có thể làm cạn kiệt số dư tài khoản của họ.Các kế hoạch lương hưu được xác định cũng giảm thiểu các rủi ro áp đặt cho hệ thống bởi những người tiết kiệm nghèo, những người có thể làm giảm các kế hoạch đóng góp xác định của họ và không thể tự cung cấp cho mình khi nghỉ hưu.Sự kết hợp giữa các dịch vụ và lợi ích liên quan đến một số kế hoạch lương hưu được xác định, có thể bao gồm những thứ như chiết khấu chiết khấu hoặc nhận bảo tàng, đặc biệt là ở các quốc gia châu Âu, cũng có thể phục vụ để giữ cho người già được tích hợp đầy đủ hơn vào xã hội của họ, và do đó hạnh phúc và khỏe mạnh hơn.

Loại kế hoạch lương hưu này đã trở nên ít phổ biến hơn trong những năm gần đây, do một số vấn đề tiềm ẩn.Vấn đề lớn nhất mà các kế hoạch lợi ích được xác định là vấn đề thiếu hụt.Cả hai kế hoạch lương hưu của công ty và chính phủ thường không được tài trợ ở mức đủ để theo kịp những áp lực được đặt lên bởi dân số về hưu, có nghĩa là các kế hoạch ngày càng ít dung môi theo thời gian và cuối cùng có thể thất bại.Các tập đoàn và đôi khi các thực thể chính phủ đôi khi cũng mặc định về các kế hoạch này, khiến những người về hưu không có lương hưu nào.Lạm phát cũng có thể là một vấn đề với kế hoạch khác nhau này, vì tỷ lệ lạm phát cao nhanh chóng làm xói mòn sức mua thực sự của một lợi ích xác định. Các kế hoạch đóng góp xác định có một bộ lợi thế khác nhau.Vì tiền trong các kế hoạch này được thực hiện bởi chính người lao động, nên họ không dễ bị thiếu hụt bởi các nhà tuyển dụng.Tuy nhiên, các kế hoạch này cũng có thể di động, đó là một lợi thế trong một thế giới nơi có rất ít công nhân dành toàn bộ sự nghiệp với một chủ nhân duy nhất. Tuy nhiên, có những vấn đề liên quan đến các kế hoạch đóng góp được xác định.Nếu người lao động chọn không thanh toán vào một kế hoạch như vậy và các khoản thanh toán thường là tự nguyện, thì họ sẽ không có quỹ hưu trí khi họ hoàn thành cuộc sống làm việc.Bản chất phân tán của các kế hoạch lợi ích được xác định có nghĩa là họ cũng yêu cầu mức độ chi phí hành chính lớn hơn, điều đó có nghĩa là nhiều tiền hơn cho các khoản phí cho các nhà quản lý và nhà môi giới tài trợ và ít tiền cho người về hưu.