Ano ang iba't ibang uri ng mga plano sa pensiyon?

Ang lahat ng mga plano sa pensiyon ay idinisenyo upang magbigay ng kita at seguridad para sa mga manggagawa pagkatapos nilang maabot ang pagtatapos ng kanilang buhay sa pagtatrabaho at magretiro o kung sakaling magkaroon ng pinsala.Ang mga paraan na ginamit upang magbigay ng seguridad ay magkakaiba -iba sa pagitan ng mga plano, ngunit ang dalawang malawak na kategorya ng mga plano sa pensyon ay umiiral, kapwa may mga merito at mga bahid.Ang mga tinukoy na plano ng benepisyo ay nagbibigay ng isang set ng halo ng mga benepisyo, karaniwang kabilang ang isang pagbabayad ng cash at ilang karagdagang mga benepisyo, madalas sa anyo ng saklaw ng kalusugan.Ang mga plano na ito ay patuloy na nagbabayad para sa buhay ng isang retirado at kung minsan ang kanyang asawa, pati na rin.Ang tinukoy na mga plano ng kontribusyon ay umaasa sa mga kontribusyon mula sa parehong empleyado at ng employer upang makabuo ng isang balanse, na kung saan ay pagkatapos ay iginuhit pagkatapos ng pagretiro.Ang mga empleyado, na kung hindi man ay maubos ang kanilang mga balanse sa account.Ang tinukoy na mga plano sa pensiyon ng benepisyo ay binabawasan din ang mga panganib na ipinataw sa isang sistema ng mga mahihirap na tagapagligtas, na maaaring mapahamak ang kanilang tinukoy na mga plano sa kontribusyon, at hindi maibigay para sa kanilang sarili sa pagretiro.Ang paghahalo ng mga serbisyo at benepisyo na nauugnay sa ilang tinukoy na mga plano sa pensiyon ng benepisyo, na maaaring magsama ng mga bagay tulad ng diskwento sa paglalakbay o pag -amin ng museo, lalo na sa mga bansa sa Europa, ay maaari ring maglingkod upang mapanatili ang mga matatanda na mas ganap na isinama sa kanilang mga lipunan, at sa gayon ay mas maligaya at malusog.Ang pinakadakilang problema na kinakaharap ng tinukoy na mga plano ng benepisyo ay ang isyu ng underfunding.Ang parehong mga plano sa pensiyon ng corporate at gobyerno ay madalas na hindi pinondohan sa isang antas na sapat upang mapanatili ang mga panggigipit na inilagay sa kanila ng mga populasyon ng retirado, nangangahulugang ang mga plano ay nagiging mas mababa at hindi gaanong nalulutas sa paglipas ng panahon at maaaring mabigo sa huli.Ang mga korporasyon at paminsan -minsang mga entidad ng gobyerno ay minsan ay default din sa mga plano na ito, na nag -iiwan ng mga retirado na walang pensiyon.Ang inflation ay maaari ding maging isang problema sa iba't ibang plano na ito, dahil ang isang mataas na rate ng inflation ay mabilis na sumisira sa tunay na kapangyarihan ng pagbili ng isang tinukoy na benepisyo.

Ang tinukoy na mga plano ng kontribusyon ay may ibang hanay ng mga pakinabang.Dahil ang pera sa mga plano na ito ay pinamamahalaan ng mga manggagawa mismo, hindi sila mahina laban sa pag -underfund ng mga employer.Ang mga plano na ito ay portable din, na kung saan ay isang kalamangan sa isang mundo kung saan ang ilang mga manggagawa ay gumugol ng isang buong karera sa isang solong employer.

May mga problema na nauugnay sa tinukoy na mga plano ng kontribusyon, gayunpaman.Kung pipiliin ng mga manggagawa na huwag magbayad sa naturang plano, at ang mga pagbabayad ay madalas na kusang -loob, kung gayon wala silang mga pondo sa pagretiro kapag natapos nila ang kanilang buhay sa pagtatrabaho.Ang ipinamamahaging katangian ng tinukoy na mga plano ng benepisyo ay nangangahulugan na nangangailangan sila ng isang mas mataas na antas ng overhead ng administratibo, pati na rin, na nangangahulugang mas maraming pera na ginugol sa mga bayarin upang pondohan ang mga tagapamahala at broker at mas kaunting pera para sa mga retirado.