Apa saja berbagai jenis program pensiun?

Semua program pensiun dirancang untuk memberikan pendapatan dan keamanan bagi pekerja setelah mereka mencapai akhir kehidupan kerja mereka dan pensiun atau jika terjadi cedera yang melumpuhkan.Sarana yang digunakan untuk menetapkan bahwa keamanan sangat bervariasi antara rencana, tetapi ada dua kategori besar program pensiun, baik dengan kelebihan maupun kekurangan.Paket manfaat pasti memberikan campuran manfaat, biasanya termasuk pembayaran tunai dan beberapa manfaat tambahan, seringkali dalam bentuk cakupan kesehatan.Rencana -rencana ini terus membayar untuk kehidupan seorang pensiunan dan kadang -kadang pasangannya juga.Rencana kontribusi yang ditentukan bergantung pada kontribusi dari karyawan dan pemberi kerja untuk membangun saldo, yang kemudian ditarik setelah pensiun.Karyawan, yang mungkin menghabiskan saldo akun mereka.Rencana pensiun tunjangan pasti juga meminimalkan risiko yang dikenakan pada suatu sistem oleh penabung yang miskin, yang mungkin mendukung rencana kontribusi mereka yang pasti, dan tidak dapat menyediakan bagi diri mereka sendiri dalam masa pensiun.Perpaduan layanan dan manfaat yang terkait dengan beberapa program pensiun tunjangan pasti, yang dapat mencakup hal -hal seperti perjalanan yang didiskontokan atau penerimaan museum, terutama di negara -negara Eropa, juga dapat membuat orang tua lebih terintegrasi ke dalam masyarakat mereka, dan dengan demikian lebih bahagia dan lebih sehat.

Jenis program pensiun ini menjadi kurang populer dalam beberapa tahun terakhir, karena beberapa masalah potensial.Masalah terbesar yang dihadapi oleh rencana manfaat pasti adalah masalah underfunding.Baik program pensiun perusahaan dan pemerintah seringkali tidak didanai pada tingkat yang cukup untuk mengimbangi tekanan yang ditempatkan pada mereka oleh populasi pensiunan, yang berarti bahwa rencana menjadi semakin sedikit pelarut dari waktu ke waktu dan pada akhirnya mungkin gagal.Perusahaan dan kadang -kadang entitas pemerintah juga terkadang gagal bayar pada rencana ini, meninggalkan pensiunan tanpa pensiun sama sekali.Inflasi juga dapat menjadi masalah dengan variasi rencana ini, karena tingkat inflasi yang tinggi dengan cepat mengikis daya beli nyata dari manfaat pasti.

Paket kontribusi pasti memiliki seperangkat keuntungan yang berbeda.Karena uang dalam rencana ini dikelola oleh para pekerja itu sendiri, mereka tidak rentan terhadap pendanaan yang kurang oleh pengusaha.Rencana -rencana ini juga portabel, yang merupakan keuntungan di dunia di mana beberapa pekerja menghabiskan seluruh karier dengan seorang majikan tunggal.

Ada masalah yang terkait dengan rencana kontribusi yang ditentukan juga.Jika pekerja memilih untuk tidak membayar ke dalam rencana seperti itu, dan pembayaran seringkali bersifat sukarela, maka mereka tidak akan memiliki dana pensiun ketika mereka menyelesaikan kehidupan kerja mereka.Sifat terdistribusi dari rencana manfaat pasti berarti bahwa mereka membutuhkan tingkat overhead administrasi yang lebih besar, yang berarti lebih banyak uang yang dihabiskan untuk biaya untuk mendanai manajer dan broker dan lebih sedikit uang untuk pensiunan.