Ποιοι είναι οι σημαντικότεροι κανόνες του σχεδίου 529;

Οι σημαντικότεροι κανόνες του σχεδίου 529 ασχολούνται με τα ποσά συνεισφοράς, τα ετήσια εισοδήματα, τις διαδικασίες απόσυρσης και τα επιδόματα, τους φόρους και τις εξειδικευμένες δαπάνες για την εκπαίδευση.Οι γονείς, οι συγγενείς ή άλλοι άνθρωποι που επιβλέπουν ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 θα πρέπει να εξοικειωθούν με αυτούς τους κανόνες προκειμένου να επωφεληθούν πλήρως από αυτό το εργαλείο αποταμίευσης κολλεγίων.Οι περισσότεροι κανόνες του σχεδίου 529 έχουν ελάχιστα και μέγιστα ποσά συνεισφοράς και κάθε σύνολο κανόνων 529 σχεδίων υπαγορεύει επίσης τις διαδικασίες απόσυρσης, τις φορολογικές πολιτικές και τις εξειδικευμένες εκπαιδευτικές δαπάνες όταν έρχεται χρόνος να αποσυρθεί από το ταμείο για συμμετοχή στο κολέγιο.Το σχέδιο αποταμίευσης πρέπει να γνωρίζει τους κανόνες συνεισφοράς που υπαγορεύονται από τις πολιτικές του σχεδίου.Ορισμένα σχέδια έχουν ελάχιστη συμβολή μόλις 25 δολαρίων ΗΠΑ, ενώ άλλα απαιτούν μεγαλύτερη ελάχιστη συνεισφορά.Ομοίως, πολλά σχέδια έχουν μέγιστα συνεισφορών.Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτά τα μέγιστα καθορίζονται από το κράτος που επιβλέπει το σχέδιο.Κάθε κράτος μπορεί να επιβάλει ένα μέγιστο όριο συνολικής συνεισφοράς, πράγμα που σημαίνει ότι μόλις η συνολική αξία του σχεδίου φτάσει σε ένα ορισμένο ποσό, δεν επιτρέπονται μελλοντικές συνεισφορές. Οι άνθρωποι που συμβάλλουν σε ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 δεν περιορίζονται με βάση το ετήσιο εισόδημά τους.Ωστόσο, οι γονείς θα πρέπει να γνωρίζουν ότι το ποσό των χρημάτων σε ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 θεωρείται μέρος των συνολικών περιουσιακών τους στοιχείων όταν η ομοσπονδιακή κυβέρνηση καθορίζει την επιλεξιμότητα οικονομικής βοήθειας.Μερικοί φοιτητές μπορούν να χάσουν την Ομοσπονδιακή Οικονομική Βοήθεια για την οποία διαφορετικά θα πληρούν τις προϋποθέσεις, ανάλογα με την αξία του λογαριασμού ταμιευτηρίου 529 και άλλων περιουσιακών στοιχείων.Εάν δεν παρατηρηθούν οι κατάλληλες διαδικασίες, ο δικαιούχος του σχεδίου 529 μπορεί να χρειαστεί να καταβάλει ποινή για τα κεφάλαια που αποσύρει.Το τέλος αυτό είναι συνήθως δέκα τοις εκατό. Υπάρχουν επίσης σημαντικές φορολογικές επιπτώσεις που σχετίζονται με 529 σχέδια εξοικονόμησης.Το φορολογικό όφελος είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους αυτό το είδος του σχεδίου αποταμίευσης κολλεγίων είναι τόσο δημοφιλής.Όπως και πολλές επιλογές αποταμίευσης συνταξιοδότησης ή εξοικονόμησης κολλεγίων, ωστόσο, κάθε σχέδιο 529 έχει διαφορετικούς κανόνες για το ποιος μπορεί να συνεισφέρει, πόσο μπορούν να συνεισφέρουν και να διεκδικούν ως έκπτωση στους φόρους τους και ποιοι είναι οι ακριβείς κανόνες ή φορολογικά οφέλη για αυτό το άτομο.Όταν έρχεται χρόνος για να χρησιμοποιήσετε το σχέδιο αποταμίευσης 529 για να πληρώσετε για τα έξοδα κολλεγίων, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τους κανόνες για το τι συνιστά εξειδικευμένη εκπαίδευση.Οι περισσότεροι κανόνες σχεδίου 529 παρέχουν μια λίστα δαπανών που μπορούν να αντισταθμιστούν χρησιμοποιώντας κεφάλαια από τον λογαριασμό 529.Η χρήση των 529 σχεδίων κεφαλαίων για έξοδα που δεν περιλαμβάνονται στη λίστα μπορεί να οδηγήσει σε σημαντικές κυρώσεις.