Các quy tắc kế hoạch 529 quan trọng nhất là gì?

Các quy tắc kế hoạch quan trọng nhất 529 liên quan đến số tiền đóng góp, thu nhập hàng năm, thủ tục rút tiền và phụ cấp, thuế và chi phí giáo dục đủ điều kiện.Cha mẹ, người thân hoặc những người khác giám sát kế hoạch tiết kiệm 529 nên làm quen với các quy tắc này để tận dụng tối đa công cụ tiết kiệm đại học này.Hầu hết 529 quy tắc kế hoạch có số tiền đóng góp tối thiểu và tối đa và mỗi bộ của 529 quy tắc kế hoạch cũng ra lệnh cho các thủ tục rút tiền, chính sách thuế và chi phí giáo dục đủ điều kiện khi đến lúc rút khỏi quỹ để tham dự đại học. Những người thiết lập 529Kế hoạch tiết kiệm nên nhận thức được các quy tắc đóng góp được quyết định bởi các chính sách kế hoạch.Một số kế hoạch có đóng góp tối thiểu chỉ $ 25 đô la Mỹ, trong khi những kế hoạch khác yêu cầu đóng góp tối thiểu lớn hơn.Tương tự như vậy, nhiều kế hoạch có mức tối đa đóng góp.Trong hầu hết các trường hợp, các tối đa này được xác định bởi nhà nước giám sát kế hoạch.Mỗi tiểu bang có thể áp đặt giới hạn đóng góp tổng thể tối đa, có nghĩa là một khi tổng giá trị của kế hoạch đạt đến một số tiền nhất định, không cho phép đóng góp trong tương lai. Các cá nhân đóng góp cho kế hoạch tiết kiệm 529 không bị hạn chế dựa trên thu nhập hàng năm của họ.Tuy nhiên, phụ huynh nên lưu ý rằng số tiền trong kế hoạch tiết kiệm 529 được coi là một phần trong tài sản chung của họ khi chính phủ liên bang xác định đủ điều kiện hỗ trợ tài chính.Một số sinh viên có thể bị mất viện trợ tài chính liên bang mà họ sẽ đủ điều kiện, tùy thuộc vào giá trị của 529 tài khoản tiết kiệm và các tài sản khác. Các thủ tục rút tiền và phụ cấp là các quy tắc kế hoạch 529 quan trọng khác mà mọi người nên hiểu rõ ràng.Nếu các thủ tục thích hợp không được quan sát, người thụ hưởng của kế hoạch 529 có thể phải trả tiền phạt cho các khoản tiền mà anh ta hoặc cô ta rút lại.Phí này thường là mười phần trăm. Ngoài ra còn có ý nghĩa thuế quan trọng liên quan đến 529 kế hoạch tiết kiệm.Lợi ích về thuế là một trong những lý do tại sao loại kế hoạch tiết kiệm đại học này rất phổ biến.Tuy nhiên, giống như nhiều lựa chọn tiết kiệm đại học hoặc nghỉ hưu, mỗi kế hoạch 529 có các quy tắc khác nhau cho những người có thể đóng góp, họ có thể đóng góp và yêu cầu bao nhiêu như một khoản khấu trừ về thuế của họ, và các quy tắc hoặc lợi ích thuế chính xác là gì cho cá nhân đó.Khi đến lúc sử dụng kế hoạch tiết kiệm 529 để trả chi phí đại học, điều quan trọng là phải hiểu các quy tắc cho những gì cấu thành một chi tiêu giáo dục đủ điều kiện.Hầu hết 529 quy tắc kế hoạch cung cấp một danh sách các chi tiêu có thể được bù đắp bằng cách sử dụng tiền từ tài khoản 529.Sử dụng quỹ kế hoạch 529 cho các chi phí không có trong danh sách có thể dẫn đến các hình phạt đáng kể.