Apa aturan rencana 529 paling penting?

Peraturan Rencana 529 yang paling penting menangani jumlah kontribusi, pendapatan tahunan, prosedur penarikan dan tunjangan, pajak, dan pengeluaran pendidikan yang memenuhi syarat.Orang tua, kerabat, atau orang lain yang mengawasi rencana tabungan 529 harus membiasakan diri dengan aturan -aturan ini untuk mengambil keuntungan penuh dari alat tabungan perguruan tinggi ini.Sebagian besar 529 aturan rencana memiliki jumlah kontribusi minimum dan maksimum, dan setiap set 529 aturan rencana juga menentukan prosedur penarikan, kebijakan pajak, dan pengeluaran pendidikan yang memenuhi syarat ketika tiba saatnya untuk menarik diri dari dana untuk kehadiran di perguruan tinggi.

Orang yang mengatur 529Rencana tabungan harus menyadari aturan kontribusi yang ditentukan oleh kebijakan rencana.Beberapa rencana memiliki kontribusi minimum hanya $ 25 dolar AS, sementara yang lain membutuhkan kontribusi minimum yang lebih besar.Demikian juga, banyak rencana memiliki kontribusi maksimum.Dalam kebanyakan kasus, maksimum ini ditentukan oleh negara yang mengawasi rencana tersebut.Setiap negara bagian dapat memberlakukan batas kontribusi keseluruhan maksimum, yang berarti bahwa setelah nilai total rencana mencapai jumlah tertentu, tidak ada kontribusi di masa depan yang diizinkan.

Individu yang berkontribusi pada rencana tabungan 529 tidak dibatasi berdasarkan pendapatan tahunan mereka.Namun, orang tua harus menyadari bahwa jumlah uang dalam rencana tabungan 529 dianggap sebagai bagian dari aset keseluruhan mereka ketika pemerintah federal menentukan kelayakan bantuan keuangan.Beberapa siswa dapat kehilangan bantuan keuangan federal bahwa mereka akan memenuhi syarat untuk, tergantung pada nilai 529 rekening tabungan dan aset lainnya.

Prosedur penarikan dan tunjangan adalah aturan rencana penting 529 lainnya yang harus dipahami orang dengan jelas.Jika prosedur yang tepat tidak diamati, penerima dari rencana 529 mungkin harus membayar penalti atas dana yang ia tarik.Biaya ini biasanya sepuluh persen.

Ada juga implikasi pajak penting yang terkait dengan 529 rencana tabungan.Manfaat pajak adalah salah satu alasan mengapa jenis rencana tabungan perguruan tinggi ini sangat populer.Namun, seperti banyak opsi pensiun atau tabungan perguruan tinggi, masing -masing rencana 529 memiliki aturan yang berbeda untuk siapa yang dapat berkontribusi, seberapa banyak mereka dapat berkontribusi dan mengklaim sebagai pengurangan pajak mereka, dan apa aturan yang tepat atau manfaat pajak untuk individu itu.

Ketika tiba saatnya untuk menggunakan rencana tabungan 529 untuk membayar biaya kuliah, penting untuk memahami aturan untuk apa yang merupakan pengeluaran pendidikan yang memenuhi syarat.Sebagian besar aturan rencana 529 memberikan daftar pengeluaran yang dapat diimbangi menggunakan dana dari akun 529.Menggunakan 529 Plan Funds untuk pengeluaran yang tidak termasuk dalam daftar dapat menghasilkan hukuman yang signifikan.