Τι είναι ένα τραπεζικό τμήμα;

Στα περισσότερα πλαίσια, ο όρος "τραπεζικό τμήμα" αναφέρεται σε μια κρατική υπηρεσία στις Ηνωμένες Πολιτείες που επιβλέπει όλες τις τράπεζες, τους πιστωτικούς δανειστές και τους μεγάλους χρηματοπιστωτικούς μεσίτες που ασκούν επιχειρηματικές δραστηριότητες εντός των συνόρων του κράτους.Κάθε ένα από τα 50 κράτη των ΗΠΑ διαθέτει τραπεζικό τμήμα.Τα τμήματα είναι υπεύθυνα για τη ρύθμιση της δραστηριότητας της τοπικής τράπεζας και μπορούν επίσης να συμμετάσχουν σε έρευνες απάτης και έρευνες για το έγκλημα με λευκό κολάρο όταν απαιτείται.Ορισμένες οικονομικές εταιρείες, ιδιαίτερα εκείνες που μετράνε τις τράπεζες ως πελάτες, ενδέχεται επίσης να διαθέτουν εσωτερικό τραπεζικό τμήμα ή τμήμα.Αυτοί οι τύποι τραπεζικών τμημάτων είναι εντελώς διαφορετικοί από τις κυβερνητικές ρυθμιστικές αρχές.

Ένα τραπεζικό τμήμα έχει συνήθως δικαιοδοσία και εξουσία έναντι οποιασδήποτε πιστωτικής ένωσης, δανειστή χαρτοφυλακίου, εμπορικής τράπεζας, εμπορικής τράπεζας, κοινοτικής εμπιστοσύνης ή εξοικονόμησης και δανείου που συνεργάζεται με τους κατοίκους του κράτους.Η βασική δουλειά ενός κρατικού τραπεζικού τμήματος είναι να διασφαλίσει ότι οι τράπεζες λειτουργούν με δίκαιη, διαφανή και μη διακρίσεις.Οι κρατικοί νομοθέτες εγκρίνουν τους τραπεζικούς νόμους, αλλά είναι τα τραπεζικά τμήματα που επιβάλλουν και επιβλέπουν την αίτηση αυτών των νόμων.Τα συγκεκριμένα καθήκοντα του τι ένα τραπεζικό τμήμα διαφέρει κάπως από κράτος σε κράτος, αλλά το μεγαλύτερο μέρος της εργασίας του Τμήματος διεξάγεται κατά την έκδοση τραπεζικών αδειών, την επιθεώρηση των οικονομικών αρχείων και των ιστοριών δανείων και τη διεξαγωγή ελέγχων της απόδοσης των τραπεζών.

Ως κρατικές κυβερνητικές υπηρεσίες, τα τραπεζικά τμήματα συνήθως ασχολούνται με τη ρύθμιση, όπως και με την προβολή.Από τη μία πλευρά, ένα τμήμα ρυθμίζει τον τραπεζικό κλάδο για να διασφαλίσει ότι η βιομηχανία ακολουθεί όλους τους κανόνες.Ταυτόχρονα, όμως, ο λόγος για τον οποίο το τμήμα κάνει κάποιο από αυτά είναι να προστατεύσει τους καταναλωτές και να επιτρέψει στους κατοίκους του κράτους να λαμβάνουν δάνεια, να εξασφαλίζουν υποθήκες και να συμμετέχουν σε ιδιωτική λιανική τραπεζική με αυτοπεποίθηση.

Τα περισσότερα τραπεζικά τμήματα περιορίζονται στην επίβλεψη και την τοπική επιβολή του νόμου.Τα κράτη δεν είναι συνήθως σε θέση να ασφαλίσουν τις τράπεζες ή να εγγυηθούν την πιστότητα οποιωνδήποτε επενδύσεων που κατέχουν οι τοπικές τράπεζες.Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η τραπεζική ασφάλιση αποτελεί πτυχή εποπτείας σε εθνικό επίπεδο.

Η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων των Η.Π.Α. (FDIC) είναι μια εθνική κυβερνητική υπηρεσία που πιστοποιεί τις τράπεζες ως διαλύτες και αντάξια σε επενδύσεις και στη συνέχεια εξασφαλίζει μεμονωμένες επενδύσεις μέχρι ένα ορισμένο ποσό.Εάν μια ασφαλισμένη τράπεζα αποτύχει, η FDIC θα αναλάβει την αξία όλων των χαμένων επενδύσεων και θα επιστρέψει κάθε άτομο που έχασε χρήματα.Το FDIC συνήθως συνεργάζεται στενά με τα τμήματα της κρατικής τραπεζικής για να κρατήσει τα τραπεζικά ιδρύματα υπεύθυνα.

Το Κογκρέσο σχημάτισε το FDIC με τον νόμο περί έκτακτης ανάγκης του 1933, κοντά στο τέλος της Μεγάλης Ύφεσης.Οι τράπεζες κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου αποτυγχάνουν συνήθως, κοστίζοντας επενδυτές εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια σε χαμένες επενδύσεις.Από το 2011, δεδομένου ότι ο σχηματισμός του FDIC, καμία ασφαλισμένη τράπεζα δεν απέτυχε.Αυτό οφείλεται εν μέρει στην επίβλεψη της FDIC, εν μέρει στις προσπάθειες συμμόρφωσης και επίβλεψης των μεμονωμένων τραπεζών και εν μέρει στις πιστώσεις και τα μέτρα διάσωσης του Κογκρέσου.