Apa itu departemen perbankan?

Dalam sebagian besar konteks, istilah "departemen perbankan" mengacu pada agen tingkat negara bagian di Amerika Serikat yang mengawasi semua bank, pemberi pinjaman kredit, dan broker keuangan utama yang melakukan bisnis di dalam perbatasan negara bagian itu.Masing -masing dari 50 negara bagian AS memiliki departemen perbankan.Departemen bertugas mengatur aktivitas bank lokal dan juga dapat terlibat dalam penyelidikan penipuan dan penyelidikan kejahatan kerah putih bila diperlukan.Beberapa perusahaan keuangan, terutama yang menghitung bank sebagai klien, mungkin juga memiliki departemen perbankan internal atau divisi.Jenis departemen perbankan ini sepenuhnya berbeda dari otoritas pengatur pemerintah.

Departemen Perbankan biasanya memiliki yurisdiksi dan wewenang atas setiap serikat kredit, pemberi portofolio, bank komersial, bank pedagang, kepercayaan masyarakat, atau operasi tabungan dan pinjaman yang melakukan bisnis dengan penduduk negara bagian.Pekerjaan dasar departemen perbankan negara adalah memastikan bahwa bank beroperasi dengan cara yang adil, transparan, dan tidak diskriminatif.Legislatif negara bagian mengesahkan undang -undang perbankan, tetapi departemen perbankan yang memaksakan dan mengawasi aplikasi undang -undang tersebut.Tugas khusus dari apa yang dilakukan departemen perbankan agak berbeda dari satu negara ke negara lain, tetapi sebagian besar pekerjaan departemen dilakukan dalam menerbitkan lisensi perbankan, memeriksa catatan keuangan dan sejarah pinjaman, dan melakukan audit kinerja bank.

Sebagai lembaga pemerintah negara bagian, departemen perbankan biasanya berkaitan dengan peraturan seperti halnya dengan penjangkauan.Di satu sisi, departemen mengatur industri perbankan untuk memastikan bahwa industri mengikuti semua aturan.Namun, pada saat yang sama, seluruh alasan mengapa departemen melakukan semua ini adalah untuk melindungi konsumen dan untuk memungkinkan penduduk negara bagian mengambil pinjaman, mengamankan hipotek, dan terlibat dalam perbankan ritel swasta dengan percaya diri.

Sebagian besar departemen perbankan terbatas pada pengawasan dan penegakan hukum setempat.Negara biasanya tidak berada dalam posisi untuk mengasuransikan bank atau untuk menjamin kesetiaan investasi apa pun yang dimiliki bank lokal.Di Amerika Serikat, asuransi perbankan adalah segi pengawasan tingkat nasional.

Perusahaan Asuransi Deposit Federal (FDIC) AS adalah agen pemerintah nasional yang menyatakan bank sebagai pelarut dan investasi layak, kemudian memastikan investasi individu hingga jumlah tertentu.Jika bank yang diasuransikan gagal, FDIC akan mengambil nilai dari semua investasi yang hilang dan akan membayar kembali setiap individu yang kehilangan uang.FDIC biasanya bekerja erat dengan departemen perbankan negara untuk menjaga agar lembaga perbankan bertanggung jawab.

Kongres membentuk FDIC dengan Undang -Undang Perbankan Darurat tahun 1933, menjelang akhir Depresi Hebat.Bank selama periode itu secara rutin gagal, merugikan investor ratusan ribu dolar dalam investasi yang hilang.Pada 2011, sejak pembentukan FDIC, tidak ada bank yang diasuransikan yang gagal.Ini sebagian berutang pada pengawasan FDIC, sebagian untuk upaya kepatuhan dan pengawasan Departemen Bank Negara, dan sebagian untuk alokasi kongres dan langkah -langkah bailout.