Mi az a bankosztály?
A legtöbb kontextusban a „Banking Osztály” kifejezés az Egyesült Államok állami szintű ügynökségére utal, amely minden bankot, hitel-hitelezőt és nagy pénzügyi brókereket felügyel, amelyek az állam határain belül üzleti tevékenységet folytatnak.Az Egyesült Államok 50 államának mindegyikének bankosztálya van.Az osztályok a helyi banki tevékenységek szabályozásáért felelnek, és szükség esetén is részt vehetnek a csalások kivizsgálásában és a fehérgalléros bűncselekmények vizsgálatában is.Egyes pénzügyi vállalatok, különösen azok, amelyek a bankokat ügyfeleknek számolják, belső banki osztály vagy részleg is lehet.Az ilyen típusú banki osztályok teljesen különböznek a kormányzati szabályozó hatóságoktól.
A banki osztály általában joghatósággal és hatalommal rendelkezik bármely hitelszövetkezet, portfólió hitelezője, kereskedelmi bankja, kereskedői bankja, közösségi vagyonkezelői vagy megtakarítási és kölcsön -üzemeltetése felett, amely üzleti tevékenységet folytat az állami lakosokkal.Az állami bankminisztérium alapvető feladata annak biztosítása, hogy a bankok tisztességes, átlátható és megkülönböztetésmentes módon működjenek.Az állami jogalkotók elfogadják a banki törvényeket, de a banki osztályok hajtják végre és felügyelik ezeket a törvényeket.A bankminisztériumok által az államonként kissé eltérő feladatok, de a minisztérium munkájának nagy részét banki engedélyek kiadásában, pénzügyi nyilvántartások és hitel történetek ellenőrzésében, valamint a banki teljesítmény ellenőrzésének elvégzésében végzik.
Mint állami kormányzati ügynökségek, a banki osztályok általában ugyanolyan foglalkoznak a szabályozással, mint a tájékoztatással.Egyrészt egy osztály szabályozza a bankipart annak biztosítása érdekében, hogy az iparág betartsa az összes szabályt.Ugyanakkor azonban az a teljes ok, amiért a tanszék ezt megteszi, a fogyasztók védelme, valamint az állami lakosok kölcsönök felvétele, a jelzálogkölcsönök biztonságossága és a magán kiskereskedelmi banki tevékenységek bizalmával való részvétele.
A legtöbb banki osztály a felügyeletre és a helyi bűnüldözésre korlátozódik.Az államok általában nem abban a helyzetben vannak, hogy biztosítsák a bankokat, vagy garantálják a helyi bankok által tartott befektetések hűségét.Az Egyesült Államokban a banki biztosítás a nemzeti szintű felügyelet egyik aspektusa.
Az Egyesült Államok Szövetségi Betétbiztosítási Társasága (FDIC) egy nemzeti kormányzati ügynökség, amely a bankokat oldószernek és befektetési méltónak igazolja, majd egy bizonyos összegig biztosítja az egyéni befektetéseket.Ha egy biztosított bank kudarcot vall, az FDIC vállalja az összes elveszített befektetés értékét, és visszafizetne minden pénzt, aki pénzt veszített.Az FDIC általában szorosan együttműködik az Állami Banki Minisztériumokkal annak érdekében, hogy a banki intézmények elszámoltathatóvá váljanak.
A Kongresszus az FDIC -t alapította az 1933 -as sürgősségi banki törvényről, a nagy depresszió vége közelében.A bankok abban az időszakban rutinszerűen kudarcot vallottak, és több százezer dollárba kerültek a befektetőknek az elveszített befektetésekbe.2011 -től, mivel az FDIC kialakulása nem volt biztosított bankok.Ez részben az FDIC felügyeletének köszönhető, részben az egyes állami banki osztályok megfelelési és felügyeleti erőfeszítéseinek, részben a kongresszusi előirányzatoknak és a mentési intézkedéseknek.