Τι είναι ένα Τμήμα Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων;

Ένα Τμήμα Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων είναι μια κρατική υπηρεσία των ΗΠΑ που ρυθμίζει τα τραπεζικά ιδρύματα και εφαρμόζει τους κρατικούς νόμους στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που ασχολούνται με τις επιχειρήσεις εκεί.Σχεδόν κάθε χώρα στον κόσμο έχει κυβερνητικές υπηρεσίες αφιερωμένες στον οικονομικό κανονισμό, αλλά μια οντότητα που ονομάζεται Τμήμα Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων συνδέεται σχεδόν πάντα με ένα κράτος των ΗΠΑ.Κάθε κράτος έχει το δικό του Τμήμα Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων.Αυτά τα τμήματα έχουν όλα μια παρόμοια αποστολή mdash;δηλαδή να προστατεύει τις οικονομικές συμμετοχές των πολιτών και να επιβάλει τους τραπεζικούς κανονισμούς και τους νόμους του κράτους και το MDASH.Αλλά ο τρόπος με τον οποίο εκτελούν αυτούς τους στόχους μπορεί να διαφέρει.

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, το νομικό σύστημα και η επιβολή του νόμου χωρίζονται σε δύο κλάδους: ομοσπονδιακό και κράτος.Οι ομοσπονδιακές υπηρεσίες επιβάλλουν τους εθνικούς νόμους, ενώ οι κρατικές υπηρεσίες έχουν δικαιοδοσία σχετικά με θέματα που αφορούν το κράτος.Η Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων των Η.Π.Α., ή η FDIC, είναι η ομοσπονδιακή υπηρεσία που κατηγορείται για εποπτεία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων σε εθνική βάση.Κάθε κράτος διαθέτει επίσης ένα Τμήμα Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων που μπορεί να ασκήσει παρόμοιο κρατικό έλεγχο.

Ο ομοσπονδιακός νόμος των Ηνωμένων Πολιτειών καθορίζει ευρείς κανονισμούς για τραπεζικά ιδρύματα.Τα κράτη πρέπει να επιβάλλουν αυτούς τους κανονισμούς, αλλά μπορούν επίσης να προσθέσουν συνήθως τις δικές τους τροποποιήσεις.Αυτό σημαίνει ότι όλοι οι κρατικοί νόμοι βασίζονται σε ένα παρόμοιο πλαίσιο, αλλά μπορεί να διαφέρουν με πολλούς σημαντικούς τρόπους.Οι απαιτήσεις αδειοδότησης, οι κανόνες κατάθεσης και η εγγραφή των τραπεζών είναι συνήθως μεταξύ των πραγμάτων που τα κράτη έχουν το περιθώριο να αυτο-ρυθμίζουν.Τα κρατικά τμήματα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι οι οργανισμοί που είναι υπεύθυνες για την εκτέλεση αυτού του πιο συγκεκριμένου κανονισμού.

Η επίβλεψη του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος αποτελεί σημαντικό μέρος του έργου κάθε υπηρεσίας χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.Τα τμήματα διατηρούν τις καρτέλες σε όλες τις τράπεζες, τις εταιρείες υποθηκών και τις πιστωτικές ενώσεις που ασχολούνται με τις επιχειρήσεις στο κράτος.Οι υπάλληλοι των τμημάτων, οι οποίοι συνήθως ονομάζονται "πράκτορες", επισκέπτονται περιοδικά αυτά τα ιδρύματα για να αναθεωρήσουν τα βιβλία τους και να αξιολογήσουν τις επιχειρηματικές τους διαδικασίες για να εξασφαλίσουν τη συμμόρφωση με τον κρατικό νόμο.Οι πράκτορες εκτελούν ελέγχους και εκδίδουν συμβουλές σχετικά με το πώς να συμμορφωθούν καλύτερα με τους κανονισμούς του State.

Οι κρατικοί κανονισμοί ισχύουν γενικά για οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που ασχολείται με τις επιχειρήσεις εκεί.Αυτό περιλαμβάνει τις τράπεζες με έδρα το κράτος καθώς και εκείνες που εδρεύουν σε άλλα κράτη ή ακόμα και σε άλλες χώρες που συνεργάζονται με τους κατοίκους του κράτους.Οι περισσότεροι κρατικοί νόμοι διατυπώνονται από την άποψη της προστασίας των πολιτών, όχι όσον αφορά την τοποθεσία της τράπεζας.Οποιαδήποτε οντότητα με πελάτες σε ένα κράτος συνήθως υπόκειται στους νόμους του κράτους αυτού του κράτους, τουλάχιστον όσον αφορά αυτούς τους πελάτες.

Ένα κρατικό υπουργείο χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων ασχολείται επίσης με την καταχώριση χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, τη ναύλωση χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και την αδειοδότηση χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που επιθυμούν να αρχίσουν να ασχολούνται με ένα κράτος.Το άνοιγμα μιας τράπεζας συνεπάγεται πολύ περισσότερο από το άνοιγμα ενός υποκαταστήματος και την προσέλκυση πελατών.Πολλές γραφειοκρατικές εργασίες συνήθως επίσης παράγοντες, πολλά από τα οποία περνούν από τα βασιλεύματα κρατικών κυβερνητικών τμημάτων.