Ano ang isang departamento ng mga institusyong pampinansyal?

Ang isang Kagawaran ng Pinansyal na Institusyon ay isang ahensya ng estado ng Estados Unidos na kumokontrol sa mga institusyon ng pagbabangko at inilalapat ang mga batas ng estado sa mga institusyong pampinansyal na gumagawa ng negosyo doon.Halos bawat bansa sa mundo ay may mga ahensya ng gobyerno na nakatuon sa regulasyon sa pananalapi, ngunit ang isang nilalang na tinatawag na isang departamento ng mga institusyong pampinansyal ay halos palaging nauugnay sa isang estado ng Estados Unidos.Ang bawat estado ay may sariling kagawaran ng mga institusyong pampinansyal.Ang mga kagawaran na ito ay may katulad na misyon at mdash;ibig sabihin, upang maprotektahan ang mga pinansiyal na paghawak ng mga mamamayan at ipatupad ang mga regulasyon at batas ng pagbabangko ng estado at MDASH;Ngunit ang paraan ng pagsasagawa ng mga hangaring ito ay maaaring magkakaiba.

Sa Estados Unidos, ang ligal na sistema at pagpapatupad ng batas ay nasira sa dalawang sangay: pederal at estado.Ang mga ahensya ng pederal ay nagpapatupad ng mga pambansang batas, habang ang mga ahensya ng estado ay may hurisdiksyon sa mga isyu na tiyak sa estado.Ang Federal Deposit Insurance Corporation ng Estados Unidos, o FDIC, ay ang ahensya ng pederal na sinisingil ng pangangasiwa ng mga institusyong pampinansyal sa isang pambansang batayan.Ang bawat estado ay mayroon ding isang Kagawaran ng mga institusyong pampinansyal na maaaring gumamit ng katulad na kontrol sa tiyak na estado.

Ang pederal na batas ng Estados Unidos ay nagtatakda ng malawak na regulasyon para sa mga establisimiyento sa pagbabangko.Dapat ipatupad ng mga estado ang mga regulasyong ito, ngunit maaari rin silang magdagdag ng kanilang sariling mga pagbabago.Nangangahulugan ito na ang lahat ng mga batas ng estado ay batay sa isang katulad na balangkas ngunit maaaring mag -iba sa maraming makabuluhang paraan.Ang mga kinakailangan sa paglilisensya, mga panuntunan sa pag-file, at pagpaparehistro ng bangko ay karaniwang kabilang sa mga bagay na ang mga estado ay may latitude upang maiayos ang sarili.Ang mga kagawaran ng estado ng mga institusyong pampinansyal ay ang mga ahensya na responsable sa pagsasagawa ng mas tiyak na regulasyon.

Ang Oversight ng Pananalapi sa Pananalapi ay isang pangunahing bahagi ng anumang mga ahensya ng institusyong pampinansyal.Ang mga kagawaran ay nagpapanatili ng mga tab sa lahat ng mga bangko, kumpanya ng mortgage, at mga unyon ng kredito na gumagawa ng negosyo sa estado.Ang mga empleyado ng mga kagawaran, na karaniwang tinatawag na "ahente," pana -panahong bisitahin ang mga institusyong ito upang suriin ang kanilang mga libro at suriin ang kanilang mga proseso ng negosyo upang matiyak ang pagsunod sa batas ng estado.Ang mga ahente ay nagsasagawa ng mga pag -audit at mag -isyu ng mga payo sa kung paano mas mahusay na sumunod sa mga regulasyon ng estado.

Ang mga regulasyon ng estado ay karaniwang nalalapat sa anumang institusyong pampinansyal na gumagawa ng negosyo doon.Kasama dito ang mga bangko na headquarter sa estado pati na rin ang mga nakabase sa ibang mga estado o kahit na iba pang mga bansa na gumagawa ng negosyo sa mga residente ng estado.Karamihan sa mga batas ng estado ay binibigkas sa mga tuntunin ng proteksyon ng mamamayan, hindi sa mga tuntunin ng lokasyon ng bangko.Ang anumang nilalang sa mga kliyente sa isang estado ay karaniwang napapailalim sa mga batas ng estado na iyon, kahit na ang mga kliyente ay nababahala.

Ang isang Kagawaran ng Pananalapi ng Estado ng Pananalapi ay nababahala din sa pagrehistro ng mga institusyong pampinansyal, pag -charter ng mga institusyong pampinansyal, at paglilisensya ng mga institusyong pampinansyal na nais na magsimulang gumawa ng negosyo sa isang estado.Ang pagbubukas ng isang bangko ay nagsasangkot ng higit pa kaysa sa pagbubukas lamang ng isang sanga at pag -akit ng mga kliyente.Ang isang pulutong ng mga papeles ay karaniwang mga kadahilanan din, na karamihan sa mga ito ay dumadaan sa naghaharing kagawaran ng gobyerno ng estado.