Apa itu Departemen Lembaga Keuangan?

Departemen Lembaga Keuangan adalah agen negara bagian A.S. yang mengatur lembaga perbankan dan menerapkan undang -undang negara bagian untuk lembaga keuangan yang melakukan bisnis di sana.Hampir setiap negara di dunia memiliki lembaga pemerintah yang didedikasikan untuk peraturan keuangan, tetapi entitas yang disebut Departemen Lembaga Keuangan hampir selalu terkait dengan negara bagian A.S.Setiap negara bagian memiliki Departemen Lembaga Keuangan sendiri.Semua departemen ini memiliki misi mdash yang serupa;yaitu, untuk melindungi kepemilikan keuangan warga negara dan untuk menegakkan peraturan dan undang -undang perbankan negara bagian mdash;Tetapi cara mereka melakukan tujuan ini dapat bervariasi.

Di Amerika Serikat, sistem hukum dan penegakan hukum dipecah menjadi dua cabang: federal dan negara bagian.Badan-badan federal menegakkan undang-undang nasional, sementara lembaga negara memiliki yurisdiksi atas masalah khusus negara.Perusahaan Asuransi Setoran Federal A.S., atau FDIC, adalah agen federal yang didakwa dengan pengawasan lembaga keuangan secara nasional.Setiap negara bagian juga memiliki Departemen Lembaga Keuangan yang dapat melakukan kontrol khusus negara bagian yang serupa.

Hukum Federal Amerika Serikat menetapkan peraturan luas untuk perusahaan perbankan.Negara harus menegakkan peraturan ini, tetapi mereka juga biasanya dapat menambahkan modifikasi mereka sendiri.Ini berarti bahwa semua undang -undang negara bagian didasarkan pada kerangka kerja yang sama tetapi dapat bervariasi dalam banyak hal yang signifikan.Persyaratan lisensi, aturan pengarsipan, dan pendaftaran bank biasanya di antara hal-hal yang negara bagian memiliki garis lintang untuk mengatur diri sendiri.Departemen Lembaga Keuangan Negara adalah lembaga yang bertanggung jawab untuk melaksanakan peraturan yang lebih spesifik ini.

Pengawasan lembaga keuangan adalah bagian utama dari setiap pekerjaan lembaga keuangan.Departemen mengawasi semua bank, perusahaan hipotek, dan serikat kredit yang melakukan bisnis di negara bagian.Karyawan departemen, yang biasanya disebut "agen," secara berkala mengunjungi lembaga -lembaga ini untuk meninjau buku mereka dan mengevaluasi proses bisnis mereka untuk memastikan kepatuhan terhadap hukum negara.Agen melakukan audit dan mengeluarkan nasihat tentang bagaimana cara mematuhi peraturan negara yang bernuansa.

Peraturan negara umumnya berlaku untuk lembaga keuangan mana pun yang melakukan bisnis di sana.Ini termasuk bank yang berkantor pusat di negara bagian serta yang berbasis di negara bagian lain atau bahkan negara lain yang melakukan bisnis dengan penduduk negara bagian.Sebagian besar undang -undang negara bagian diungkapkan dalam hal perlindungan warga negara, bukan dalam hal lokasi bank.Entitas apa pun dengan klien dalam suatu negara biasanya tunduk pada undang -undang negara bagian itu, setidaknya sejauh menyangkut klien tersebut.

Departemen Lembaga Keuangan Negara juga berkaitan dengan mendaftarkan lembaga keuangan, menyewa lembaga keuangan, dan perizinan lembaga keuangan yang ingin mulai melakukan bisnis di suatu negara.Membuka bank melibatkan lebih dari sekadar membuka cabang dan menarik klien.Banyak dokumen biasanya juga faktor -faktor, yang sebagian besar melewati departemen pemerintah negara bagian yang berkuasa.