Τι είναι μια άμεση μεταφορά;

Μια άμεση μεταφορά είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει την κίνηση ή τη μεταφορά περιουσιακών στοιχείων από ένα είδος σχεδίου συνταξιοδότησης σε άλλο.Στις περισσότερες περιπτώσεις, τα δύο σχέδια θα είναι παρόμοια.Για παράδειγμα, και τα δύο σχέδια μπορούν να δομηθούν ως σχέδια που έχουν αναβληθεί από φόρους.Η μεταφορά μπορεί να ξεκινήσει από τον ιδιοκτήτη του λογαριασμού και μπορεί συνήθως να ολοκληρωθεί μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα.

Ένα από τα πιο συνηθισμένα παραδείγματα της χρήσης μιας άμεσης μεταφοράς είναι όταν ένα άτομο δέχεται μια νέα εργασία με έναν νέο εργοδότη.Υποθέτοντας ότι και οι δύο εργοδότες προσφέρουν παρόμοιο σχέδιο συνταξιοδότησης, είναι δυνατόν να μετακινηθούν τα κεφάλαια από το αρχικό σχέδιο στο σχέδιο που προσφέρεται από τον νέο εργοδότη.Αυτό επιτρέπει στον υπάλληλο να αποφύγει να πληρώσει φόρους επί των κεφαλαίων που μεταφέρονται, καθώς η συναλλαγή μετράει ως άμεση ανατροπή.

Το ίδιο ισχύει και για τα μεμονωμένα σχέδια συνταξιοδότησης που προσφέρονται σε πολλά έθνη.Για παράδειγμα, τόσο ο ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης είτε ο IRA που προσφέρεται στις Ηνωμένες Πολιτείες, και ο ατομικός λογαριασμός αποταμίευσης ή το ISA που προσφέρεται στο Ηνωμένο Βασίλειο, μπορούν να μεταφερθούν σε παρόμοιο τύπο συνταξιοδότησης που οι ισχύοντες κυβερνητικοί κανονισμοί αναγνωρίζουν ως ειδικό σχέδιο συνταξιοδότησης.Αυτός ο τύπος ISA ή IRA Rollover επιτρέπει στους καταναλωτές να επωφεληθούν από σχέδια που προσφέρουν υψηλότερο επιτόκιο ή κάποιο άλλο όφελος που τους βοηθά να χτίσουν ένα μεγαλύτερο αυγό φωλιάς με την πάροδο του χρόνου.

Στα περισσότερα έθνη, μια άμεση μεταφορά δεν θεωρείται κατανομή.Δηλαδή, η μετακίνηση των κεφαλαίων από έναν λογαριασμό σε έναν άλλο εξειδικευμένο λογαριασμό δεν αποτελεί εκταμίευση στον κάτοχο του λογαριασμού.Για το λόγο αυτό, τα κεφάλαια που εμπλέκονται στη μεταφορά κανονικά δεν υπόκεινται σε τύπους φόρων ή κυρώσεων που σχετίζονται με την έγκαιρη διανομή.Πριν ξεκινήσετε οποιαδήποτε προσπάθεια άμεσης μεταφοράς, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι ο λογαριασμός λήψης έχει τα προσόντα.Σε περίπτωση που οι δύο λογαριασμοί που εμπλέκονται στη μεταφορά δεν είναι παρόμοιοι στη φύση, όπως και οι δύο IRAs με ένα καθεστώς με φορολογικό φορτίο, είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό επαγγελματία που είναι ενημερωμένος στους τρέχοντες κανονισμούς που διέπουν τη λειτουργία αυτώνσχέδια.

Για πολλά χρόνια, μια άμεση μεταφορά θα μπορούσε να διαρκέσει αρκετές εργάσιμες ημέρες για να ολοκληρωθεί.Αυτό οφειλόταν στην ανάγκη συμπλήρωσης γραφειοκρατίας, προωθήστε τα χαρτιά στον κάτοχο του λογαριασμού λήψης και στη συνέχεια να κανονίσετε τη σωστή μεταφορά.Πιο πρόσφατα, η χρήση της ηλεκτρονικής επικοινωνίας κατέστησε δυνατή την επιτάχυνση της διαδικασίας, συχνά στο σημείο που η άμεση μεταφορά μπορεί να ολοκληρωθεί σε σαράντα οκτώ έως εβδομήντα δύο ώρες μετά την έναρξη της αίτησης.